Rachat de crédit Banque Postale Avis 2019 - Comment ça marche ? Guide

Partenaire historique des particuliers, la Banque Postale s’adapte désormais aux nouveaux besoins de ses clients. Dans une tendance de baisse des taux d’emprunt, les demandes de rachat de crédit ont explosées. La Banque Postale propose ainsi désormais deux financements dédiés. Voyons cela dans le détail.

Banque Postale : présentation

Digne héritière des Services Financiers de la Poste (Efiposte, créée le 24 juin 1999), la Banque postale a été créée en tant qu’entité à part entière le 31 décembre 2005. La gestion des encours des particuliers n’est donc pas une activité récente pour cet établissement.

Forte de son image de service postal de proximité, la Banque Postale mise sur la confiance de ses clients. Très attachée au développement de la vie locale, elle s’engage au quotidien avec les particuliers, les professionnels et les associations.

Des activités variées

Pour les particuliers, elle propose en effet ses services de banque au quotidien mais également de solutions d’épargne à divers horizons de placement (livrets à court terme, épargne à terme ou encore du long terme avec l’assurance vie).
Soucieux de proposer des solutions pérennes à ses clients, elle dispose de solutions d’assurances des biens et des personnes variées. En effet, que vous recherchiez une assurance dommage, une assurance santé ou encore une solution de prévoyance, la Banque Postale pourra répondre à vos attentes.
Le financement vient compléter sa gamme, que cela soit dans le domaine des prêts à la consommation ou des prêts habitats.
Elle propose également une gamme dédiée aux professionnels : gamme de financement large (lignes de trésorerie, prets relais, prêts moyen/long terme), produit et services de gestion quotidienne (gestion des flux, des placement, ingénierie sociale et d’assurances).

Présentation du rachat de crédit

Le rachat de crédit est une opération consistant à regrouper toutes ses dettes détenus auprès de différents établissements. Le but premier est de disposer d’une seule ligne de financement auquel correspondant une mensualité unique, à une seule date de prélèvement.
Le rachat de crédit répond donc à un besoin de simplification de sa gestion qutodienne.
Il peut également répondre à une situation de fragilité budgétaire. En effet, avec l’accumulation des dettes, certaines clients peuvent se retrouver étouffés par des mensualités trop élevées. Le fait de tout regrouper permettra ainsi de lisser la durée globale et étaler la dette.
De plus, les clients qui recherche une relation de confiance pourront la trouver plus facilement auprès d’un seul interlocteur que 3 ou 4.
Enfin, bien sûr, cela permet de disposer de conditions financières plus avantageuses : taux de crédit plus faible, une seule assurance emprunteur.

Nature des créances

Le rachat de crédit ne se limite pas seulement aux prêts immobiliers et peut aussi concerner les prêts à la consommation, de toutes natures qu’ils soient : prêt personnel sans objet, prêt affecté (auto, travaux) ou encore crédit renouvelable (carte de crédit dans les magasins, crédit renouvelable auprès de banques multiples, …). Des dettes personnelles et fiscales peuvent aussi être intégrées (retard de factures, découvert bancaire, impôt impayé, amendes en attente de règlement, …)

Quels sont les crédits proposés par la Banque Postale ?

Gamme des prêts à la consommation

Type de prêt	Objet du prêt	Montant	Durée
Prêt Personnel Auto	Véhicule neuf ou d’occasion, automobile, 2 roues, camping car ou bateau et autres véhicules de loisir	De 1 500 à 75 000 €	De 12 à 84 mois
Prêt Personnel Projet	Renouvellement d’équipement (informatique, meuble, …), voyage, evenement familial (mariage, bapteme)	De 1 500 à 21 500 €	De 12 à 60 mois
Prêt Personnel Travaux	Décoration du logement (peinture) ou autres travaux	De 1 500 à 75 000 €	De 12 à 144 mois
Regroupement de crédits	Regrouper des crédits détenus dans divers établissements (minimum 2)	De 1 500 à 75 000 €	De 12 à 144 mois
Crédit renouvelable	Enveloppe de financement accessible à n’importe quel moment, sans nouvelle étude de crédit, se reconstitue dès le remboursement	De 500 à 10 000 €	1 an renouvelable
Prêt Personnel 2 en 1	Nouveau projet + reprise d’un seul crédit	De 1 500 à 30 000 €	de 12 à 72 mois
Prêt personnel intérimaire	Changer de voiture, se meubler, déménager, …	De 1 000 à 10 000 €	De 12 à 60 mois
Prêt étudiant	Frais de scolarité et dépenses associées aux études (informatique, logement, …)	De 1 000 à 50 000 €	De 12 à 120 mois
Prêt apprenti	Frais de scolarité et dépenses associées aux études (informatique, logement, …)	De 1 000 à 15 000 €	De 12 à 84 mois
Prêt Permis	Conduite accompagnée ou permis. Prêt réglementé par l’Etat : 1 € par jour / TAEG 0%	Régit par l’Etat	De 20 à 40 mois selon le montant emprunté
Prêt Personnel Travaux Vert	Travaux économie d’énergie : isolation thermique du logement, installation panneaux solaires, pompe à chaleur, système de ventilation	De 1 500 à 75 000 €	De 12 à 144 mois
Prêt Personnel Véhicule Vert	Véhicule plus respectueux de l’environnement, hybrides ou electriques, vélo ou autre deux roues électrique	De 1 000 à 75 000 €	De 12 à 84 mois

Gamme des prêts immobiliers

Type de prêt	Particularités
Prêt Classique amortissable	Résidence principale, secondaire, locative – Prêt à taux fixe, taux révisable capé +2
Prêt Relais	Avec différé total sur 12 mois ou partiel sur 24 mois
Prêt Accession Jeune	Pour les foyers non éligibles au PTZ – Offre coupe de pouce avec taux bonifié Sans frais de dossier – 10 000 € sur 120 mois
Prêts Réglementés	PTZ, PAS, PC, ECO PTZ, PTZ, Epargne Logement
Prêt In Fine	De 36 à 180 mois avec un mini de 15 000 € Soumis à critères d’éligibilité strict Se rapprocher d’un conseiller spécialisé
Rachat de crédit immobilier	Peut concerner tout type de prêt Si présence d’encours de prêt personnel, solliciter un rachat de prêt personnel dédié

Comment souscrire un rachat de crédit à la Banque Postale ?

Selon la nature du financement demandé, il est possible de contacter les service de la Banque Postale via 3 canaux différents :

Par internet en souscription en ligne (possible pour les crédits à la consommation). A noter toutefois que ce type de souscription est réservé uniquement aux clients La Banque Postale déjà détenteurs d’un accès aux Services en Ligne
Par téléphone au numéro dédié 3639 (0.15€/min + prix d’un appel local). Accessible 24h/24. Pour une simple prise de rendez-vous, vous pourrez composer le 09 69 39 00 01 (appel non surtaxé) aux horaires d’ouverture de votre bureau de poste.
Directement en Bureau de Poste pour une prise de rendez-vous en face à face.

Pourquoi choisir un rachat de crédit à la Banque Postale ?

Forte de longues années de service de promixité, la Banque Postale sera à même de vous proposer une étude et une solution personnalisée à votre projet de rachat de prêt.
Il vous sera ainsi proposer une plus grande flexibilité dans votre gestion quotidienne en vous offrant la possiblité de revoir la mensualité et/ou la durée de vos crédits détenus dans d’autres établissements. Attention toutefois, si baisse de la mensualité par allongement de la durée, ceci peut engendrer un coût de crédit supplémentaire.

A terme, vous pourrez disposer d’une mensualité et d’un taux unique. La date de fin de projet ne sera plus échelonnée dans le temps et vou permettra d’avoir une vision plus claire.
Vous aurez également la possibilité d’intégrer d’un montant dédié à un nouveau projet dans votre opération.

Qu’il s’agisse d’un rachat de prêt à la consommation (part de prêt immobilier limitée à 60%) ou de rachat de prêt immobilier, vous bénéficierez d’un suivi personnalisé et d’un accompagnement par un professionnel qualifié.

Trouver le bon rachat de crédit : nos conseils

Bien qu’intéressant financièrement, le rachat de prêt peut parfois sembler être une perte de temps très importante. En effet, pour bénéficier des meilleures conditions de rachat de prêt possible vous êtes amené à en rencontrer plusieurs.
Il s’agit là, en effet, d’une stratégie tout à fait intéressante. Le fait de comparer les offres vous permet ainsi de bénéficier d’une vision plus étendue du marché. Vous pourrez ainsi déterminer plus facilement si l’offre reçue est, ou non, lucrative.
Il existe cependant plusieurs formes de démarchage possible :

Rendez-vous en face à face ou par téléphone avec un conseiller d’un organisme de financement : nécessite souvent 1 à 2 heures de rendez-vous. A vous de voir le nombre d’établissements que vous pourrez contacter. A rajouter également le temps pris pour comparer les différentes offres recues.
Rencontrer un courtier proche de chez vous. De plus en plus, utilisée, cette solution nécessite malgré tout une prise de rendez-vous sans savoir si cela débouchera sur une offre intéressante.
Une simulation en ligne via un comparateur d’offres. Il s’agit surement là de la solution la plus pratique si vous êtes internaute et si vous manquez de temps.
Vous pourrez ainsi recevoir des simulations, sur la base des éléments renseignés, correspondant précisement à votre demande. A partir de là vous pourrez juger, en quelques minutes et à n’importe quelle heure du jour ou de la nuit de votre volonté, ou non, de poursuivre vos démarches. Vous pourrez donc solliciter une mise en relation avec un expert. Ce n’est qu’à ce moment là que vos coordonnées complètes vous seront demandées. Facilité, rapidité et anonymat sont les forces de ce type de plateforme.

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