Rachat de crédit 30 000 euros

Rachat de crédit 30 000 euros

Avec les crédits qui s’accumulent, il peut parfois être difficile de trouver un équilibre dans son budget. C’est ainsi que de plus en plus de ménages recourent désormais au rachat de crédit afin d’assainir la situation et partir sur de nouveaux projets.

Qu’est-ce qu’un rachat de crédit

Le rachat de crédit est une opération visant à regrouper l’ensemble des crédits d’un emprunteur, quelque soit leur nature, en une seule et même mensualité. Cette opération est proposée aux particuliers pouvant justifier d’une situation financière favorable à la souscription d’un nouveau prêt, c’est à dire avec un taux d’endettement et un reste à vivre dans les minimas établis par la Neiertz. Cette loi vise à protéger les emprunteurs contre un risque de surendettement. Elle a été récemment renforcée par l’arrivée de la loi Lagarde encadrant l’acte de crédit à la consommation et la Directive des Crédits Immobiliers (DCI) pour les prêts de ce type.

Comment en obtenir un ?

Il est important de noter qu’un rachat de crédit, quelque soit la somme demandée, est bien une nouvelle opération financière. En tant que telle, elle doit donc répondre à un certain formalisme.
Tout d’abord, il convient d’identifier le bon interlocuteur. Il pourra s’agir d’une banque traditionnelle, d’un courtier en rachat de prêt ou un comparateur de crédit en ligne, à même de vous délivrer une première estimation suivi d’une mise en relation avec un conseiller spécialisé.

Ensuite, l’emprunteur devra réunir tous les documents nécessaires pour justifier de sa demande. Parmi ceux-ci, il y aura :

  • Des justificatifs de domicile tels qu’une carte d’identité en cours de validité ou encore un passeport.
  • Des documents financiers attestant des revenus et charges de l’emprunteur : bulletins de salaire, avis d’imposition, livret de famille pour le nombre d’enfants à charge
  • Les justificatifs des prêts concernés par le rachat : tableau d’amortissement, offre de prêt intiales, échéancier d’assurance emprunteur, …

N’hésitez pas à consulter notre article dédié pour avoir une liste plus précise des documents nécessaires à l’étude de votre demande.

Quelles sont les étapes d’un rachat de prêt ?

Une demande de rachat de prêt, comme toute opération de ce type nécessite de respecter des étapes clés.

  1. Prise de rendez-vous ou simulation directement en ligne
  2. Etude de la demande par le professionnel
  3. Remise d’une proposition ainsi que d’une fiche de renseignements précontractuels. Ce document obligatoire reprend l’ensemble des caractéristiques du prêt, son mode de remboursement, le montant, le taux, le coût total du crédit … Il vous sert de résumé plus abordable que l’intégralité des offres de prêts. Si vous ne souhaitez pas tout lire vos offres, soyez au moins attentif à ce document.
  4. Signature et délai de reflexion, selon la nature du prêt (crédit à la consommation ou crédit immobilier) ils peuvent s’étaler de 14 jours (réductible à 7 jours) à 11 jours.
  5. Déblocage du prêt à l’issue du délai de réflexion
  6. Remboursement de la totalité des encours rachetés directement par l’établissement prêteur
  7. Prélèvement de la nouvelle mensualité sur le compte indiqué initialement. Celui-ci pourra ainsi être différent du compte précédemment utilisé pour le prélèvement des anciens prêts.

Selon les interlocuteurs sélectionnés, les étapes peuvent être plus ou moins longues. A vous de choisir le plus réactif et surtout celui avec lequel vous vous sentirez le plus à l’aise.

Les avantages d’un rachat de crédit 30 000 euros

Lors d’un rachat de crédit de 30 000 €, plusieurs avantages peuvent se cumuler à la suite de cette opération.
Le premier d’entre eux, le plus souvent recherché, est une mensualité lissée sur une nouvelle durée, avec une unique date de prélèvement mensuelle.
De plus, dans un contexte de taux historiquement bas, l’emprunteur pourra bien souvent bénéficier d’un taux d’emprunt inférieur et ainsi diminuer son coût de crédit global.
De plus, l’allongement de la durée du prêt va permettre de dégager une trésorerie complémentaire, parfait pour se créer une épargne de précaution ou encore préparer un nouveau projet.
A contrario, un raccourcissement de la durée peut être demandé afin de pouvoir terminer le remboursement total avant une échéance importante avec des baisses de revenus prévisibles tel qu’un départ à la retraite ou le déclenchera du prêt à taux zéro après une période de différé total.
Enfin, et non des moindres, le rachat de crédit permettra de diminuer l’endettement de l’emprunteur et retrouver ainsi une situation plus sereine.

Les durées pour un rachat de crédit 30 000 €

Il n’existe pas de durée optimale pour un rachat de crédit de 30 000 €. Le choix de cette durée dépendra surtout de l’objectif visé. En effet, que vous souhaitiez terminer plus tôt le remboursement de votre emprunt avant un changement de situation (retraite, étude supérieure des enfants) ou diminuer votre endettement, la durée sera bien différente.
Il faudra bien entendu que la mensualité souhaitée soit cohérente avec votre solvabilité actuelle.

D’ordre général, un crédit de ce montant s’étalera sur une durée de 12 à 120 mois. Voyons ensemble ce que cela peut donner. A noter que les taux sont donnés uniquement à titre indicatif. Les mensualités n’incluent pas l’assurance emprunteur ni les frais annexes (frais de dossier, …).

Durée courte

12 mois 24 mois 36 mois 48 mois 60 mois
Taux nominal 0.95 % 2.15 % 3.10 % 3.15 % 3.80 %
Mensualité 2512.88 € 1278.19 € 873.76 € 666.02 € 549.79 €

Durée longue

72 mois 84 mois 96 mois 108 mois 120 mois
Taux nominal 4.75 % 5.05 % 5.10 % 5.50 % 5.70 %
Mensualité 479.68 € 424.72 € 381.23 € 352.80 € 328.56 €

Simuler pour trouver le meilleur rachat de crédit 30 000 €

Qui, de nos jours, n’a jamais été voir un produit dans un magasin pour finalement l’acheter sur internet ?
Comparer est devenu une évidence dans les actes de la vie quotidienne. Pourquoi ne pas appliquer cette règle au rachat de crédit ?

Plusieurs méthodes peuvent ainsi vous permettre de faire vos simulations et trouver le meilleur rachat de prêt :

  • Vous replonger dans vos cours de mathématiques financières et faire par vous-même la simulation !
  • Trouver un site proposant une calculatrice financière et faire par vous-même une simulation, en indiquant, « au pif », un taux d’emprunt.
  • Poser vos 5 jours de congé, prendre rendez-vous dans toutes les banques et agence de courtage de la région pour présenter votre projet.
  • Aller sur un comparateur en ligne et obtenir, en quelques minutes, de chez vous, plusieurs simulations de rachat de prêt.

Le choix est cornélien, n’est-ce pas ? … Plus sérieusement, la dernière option est celle pour laquelle la plupart des ménages optent aujourdh’ui : rapidité, simplicité, disponibilité 24h/24 et surtout anonymat. Vos coordonnées ne seront ainsi transmises que sur accord express de votre part afin que celle-ci soit étudiée par les spécialistes partenaires. Un premier tri des interlocuteurs sera donc fait en amont.
Vous n’aurez pas non plus à supporter les multiples relances téléphoniques ou mail des différents établissements auprès desquelles vous auriez pu prendre rendez-vous.

Pratique on vous a dit …

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