Rachat de crédit 15 000 €

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Qu’est ce qu’un rachat de crédit ? Un rachat de crédit est une opération consistant à regrouper tous ses encours de crédits en une seule et même ligne de crédit. Pour être valable, vous devez avoir un minimum de 2 lignes de crédit.

A ne pas confondre avec un renégociation qui, elle, consiste à modifier les conditions initialement établies par contrat du ou des crédits en cours. Il n’y a donc pas de rachat de créances et le crédit reste au sein du même établissement.

Bien qu’un rachat de crédit soit possible, sous certaines conditions, au sein d’un même établissement, la situation est bien rare. On la retrouve par exemple à la suite d’une situation de séparation ou divorce des emprunteurs sur un prêt immobilier ou prêt à la consommation. Les co-emprunteurs ne souhaitant pas rester mutuellement engagés sur la dette la font reprendre au nom d’un seul, avec un nouveau plan de financement.
Hormis ce genre de cas très particulier, le rachat de prêt sera donc effectué auprès d’un nouveau prêteur.

Rachat de crédit 15 000 €

Les avantages d’un rachat de crédit 15 000 €

Les avantages d’un rachat de crédit de 15 000 euros sont multiples.

Il peut, par exemple, permettre de diminuer la mensualité globale de toutes vos lignes. En effet, avec l’accumulation de petites mensualités, on peut facilement se retrouver étranglé à la fin du mois. La facilité d’obtention d’enveloppe de crédit renouvelable dans les grandes enseignes à d’ailleurs accentué ce problème. Il est ainsi aisé d’acheter une nouvelle machine à laver ou un canapé en 10 à 12 fois sans frais. Ce qui n’est cependant pas dit c’est qu’il s’agit d’un véritable crédit. On pense que cette mensualité peut passer mais c’est sans compter les mensualités déjà souscrites pour l’ordinateur ou le portable du petit dernier. Au fur et à mesure, de très nombreux clients se retrouvent ainsi dans des situations à risque.
A noter également que cette baisse de mensualité pourra également vous permettre de vous créer une épargne de précaution pour faire face à de futurs coups durs sans avoir recours, cette fois-ci, à un nouvel emprunt.

Le rachat de crédit présente aussi l’avantage de lisser le taux d’emprunt. Qu’il s’agisse d’un prêt personnel non affecté ou d’un prêt automobile, vous aurez pu constater que les taux d’emprunt sont bien différents. Faire racheter tous ces encours permettra ainsi de lisser tout ceci avec un nouveau taux. Vous serez peut-être perdant sur une partie mais rarement sur la totalité.

Faire face à un imprévu est également une raison très souvent évoquée par les demandeurs de rachat de crédit. En effet, vous pouvez par exemple avoir un crédit voiture ainsi qu’un prêt personnel. Suite à un problème sur votre voiture, vous devez règler les réparations d’un montant assez élevé. En l’absence d’épargne de précaution suffisante ou ne souhaitant pas vous en démunir, vous pourrez avoir recours au rachat de crédit pour tout inclure sans pénaliser votre mensualité.

Il pourra enfin s’agir de préparer un projet. Vous avez connaissance d’un futur changement dans votre situation personnelle comme par exemple un congé maternité et souhaitez vous assurer un accord d’emprunt tant que votre situation financière le permet. Vous aurez ainsi la possibilité de faire racheter vos crédit actuels et ajouter une trésorerie complémentaire, tout en allongeant la durée totale.

Comment en obtenir un ?

Il existe plusieurs étapes pour obtenir un rachat de crédit.
La première démarche à faire est de rassembler tous les renseignements concernant vos dettes à faire racheter. Elles peuvent en effet être de différentes natures :

  • Encours de prêt à la consommation
  • Solde de crédit renouvelable
  • Capital restant dû d’un prêt immobilier
  • Dettes fiscales ou personnelles
  • Besoin de trésorie

Vous pouvez également avoir un nouveau projet nécessitant une refonte globale de vos budgets afin de ne pas dépasser un montant maximum que vous vous êtes fixé ou que votre taux d’endettement exige.

Il est ensuite recommandé de préparer les documents qui vous seront demandés par les différents interlocuteurs afin de déterminer votre capacité d’emprunt.
Il ne faut en effet pas oublier qu’un rachat de crédit est une nouvelle opération de crédit et nécessite donc de passer par une étude précise de votre capacité de financement.
Dans la grande majorité des cas, voici les éléments qui vous seront demandés :

  • Une pièce d’identité de tous les emprunteurs : carte identité ou passeport
  • Un justificatif de domicile de moins de 3 mois : facture d’eau, d’électricité, taxe d’habitation, …
  • 3 derniers bulletins de salaire ou copie complète du contrat de travail en cours si emploi en CDD ou CDI récent
  • Dernier avis d’imposition
  • 3 derniers relevés de compte courant
  • Offre de prêt initiale et tableaux d’amortissement de tous les crédits à faire racheter

Enfin, il vous reste une étape décisive : trouver le bon interlocuteur pour faire racheter vos encours de prêt. Pour cela, plusieurs solutions :

  • Aller à la rencontre d’une banque de proximité en face à face ou via son site interlocuteur
  • Contacter un organisme de crédit à distance
  • Prendre rendez-vous avec un courtier de rachat de crédit
  • Passer par un comparateur de crédit en ligne pour avoir une vision globale du marché actuel

Simuler pour trouver le meilleur rachat de crédit 15 000 €

On ne le répètera jamais assez mais faire des simulations pour un rachat de crédit est la solution à privilégier pour obtenir la meilleure proposition.
En effet, cela vous permettra déjà d’avoir une meilleure vision du marché. Bien souvent, cette dernière est erronée par les publicités et autre campagne de mailing dont vous pouvez faire la cible. Lisez donc les petites lignes et vous vous apercevrez vite que les taux alléchants de 0.99% sont réservés au crédit à la consommation de X€ sur une durée très courte, bien souvent de 12 à 24 mois et exclu les rachats de crédits.
Le fait de disposer de cette information sur les taux pratiqués dans le cadre d’un rachat de prêt vous permettra ainsi d’être mieux armé pour négocier avec les différents prêteurs.

De plus, vous pourrez vous-même regarder si votre projet est viable et réalisable. Parfois, nous avons une vision erronnée de la réalité et une simulation chiffrée permet bien souvent de mieux comprendre ce qui se pratique.

Enfin, il s’agit d’un gain de temps non négligeable. En effet, vous pourrez, de chez vous, tranquillement installé dans votre canapé obtenir des propositions chiffrées, sans avoir à courir dans tous les établissements ou parfois même devoir poser des jours de repos pour assister aux rendez-vous. Pour cela, les comparateur en ligne sont votre meilleur allié.
D’ailleurs, bien souvent, la démarche est anonyme, vous évitant ainsi les relances incessantes.

Les durées pour un rachat de crédit de 15 000 euros

Les durées pratiquées pour un rachat de crédit de 15000€ s’étalent en général de 36 mois à 84 mois.
Bien entendu, le taux proposé sera fonction de la durée choisie. Voici quelques exemples :

36 mois 48 mois 60 mois 72 mois 84 mois
Taux nominal 3.00 % 3.10 % 3.60 % 4.10 % 4.75 %
Mensualité 436.22 € 332.68 € 273.65 € 235.36 € 210.25 €

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