Rachat de crédit 40 000 €

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Qu’est-ce qu’un rachat de crédit ? Avec la multiplication des organismes prêteurs, il est désormais devenu assez facile de souscrire à un crédit à la consommation que ce soit pour l’achat d’un canapé, la réalisation de travaux dans la maison ou encore le tout dernier smartphone. Souvent proposé avec des mensualités réduites, elles s’additionnent dans le budget des ménages aux crédits pré-existants type prêt habitat.

Mais tout ceci peut, au bout d’un moment, commencer à peser lourd sur le solde du compte.

C’est ainsi que le rachat de crédit a été mis en place pour regrouper tous ces encours de prêt en une seule et même mensualité. Votre comptabilité mensuelle s’en trouvera ainsi grandement simplifiée. De plus, cela peut être le dernier rempart avant le transfert de votre dossier au service contentieux des organismes de crédit.

N’attendez pas de vous retrouver dans une situation délicate pour en solliciter un.

Mais cela n’est pas la seule motivation dans la démarche de rachat de prêt. Comme expliqué un peu plus bas, cela peut être l’occasion d’inclure un nouveau projet par exemple.

Rachat de crédit 40 000 €

Comment en obtenir un ?

Il faut avant tout considérer le rachat de prêt comme une nouvelle demande de prêt. Ainsi, vous devrez avant tout réunir les documents financiers nécessaires au calcul de vos revenus et charges, comme exigé dans l’article L312-16 du Code de la consommation.

Cet article exige une évaluation de la solvabilité de l’emprunteur avant de conclure un nouveau contrat de crédit. Ainsi, chaque organisme proposant des crédits, a fortiori des rachats de prêt est donc tenu de s’y soumettre.
En l’absence de cette vérification préalable, le prêteur pourra se voir infliger, en cas de défaillance de l’emprunteur un effacement pur et simple de sa dette, en vertu du dispositif Neiertz mis en place le 31 décembre 1989. A noter que cette loi a été modifiée dans les années 2000 pour évoluer progressivement vers la procédure de rétablissement personnel.
Ne soyez ainsi pas étonné de la vigilance supplémentaire exigée par les organismes à la demande d’un rachat de prêt. Ils souhaitent s’assurer, autant que faire se peut, que vous soyez en mesure de rembourser ce nouvel emprunt.
Un fiche d’information vous sera également remise par le prêteur. Elle regroupe les différents éléments vous concernant ainsi que les chiffres clés de la proposition. Avec ce document, vous serez à même de prendre vos décisions en toute connaissance de cause.

Déterminer le type de prêt exigible

Les documents demandés permettront, entre autre, de vérifier la forme de crédit à adopter pour cette opération de rachat à savoir :

  • Prêt à la consommation : Sous réserve que tous les encours de prêt à regrouper soient bien de cette même nature, le rachat de prêt répondra à la règlementation propre aux crédits à la consommation, à savoir la Loi Lagarde.
    Dans le cas présent d’un rachat de prêt de 40 000 €, il sera possible de racheter des encours tels que des crédits à la consommation affectés ou non, des crédits renouvelables, des dettes fiscales ou familiales, des besoins de trésorerie, des prêts travaux, … le tout non garanti préalablement par une garantie réelle de type hypothécaire.
  • Crédit immobilier : Comme convenu dans l’article L314-12 du Code de la consommation, « toute opération de regroupement de crédit garantie par une hypothèque […], est soumis, quel que soit son objet, aux dispositions du chapitre III [Crédit Immobilier] du présent titre ». Cela signifie donc que si l’un de vos crédits rachetés à été initialement garanti par une hypothèque, le rachat de prêt sera obligatoirement soumis aux règles régissant les crédits immobiliers, à savoir la DCI (Directive des Crédits Immobiliers).
    De plus, en fonction de la part de crédit immobilier dans le rachat, celui-ci pourra être sous la forme d’un crédit à la consommation ou d’un crédit immobilier.

Contacter les organismes

Avec la baisse de taux, de nombreux acteurs se sont ajoutés aux prêteurs traditionnels. Ainsi il n’est pas rare de constater que les banques de détail s’allient désormais, comme les organismes de crédit en ligne, aux comparateurs en ligne pour développer des partenariats et étoffer ainsi leur fond de clientèle. Les consommateurs bénéficient ainsi de cette pratique en obtenant, en une seule demande, des propositions déjà négociées.

Les avantages d’un rachat de crédit 40 000 €

Les emprunteurs sollicitant un rachat de crédit de 40 000 € peuvent être motivés par différents objectifs.
L’un des plus récurrents est bien entendu le gain en terme de coût de crédit. En effet, en regroupant plusieurs créances, il est possible de lisser le taux moyen que vous aviez jusque là. De plus, le contexte de taux historiquement bas potentialise cet avantage.
Un autre intérêt non négligeable se situe dans la mensualité. En regroupant toutes les mensualités en une seule, il est en effet possible de la diminuer. Cela peut parfois s’avérer nécessaire pour sortir d’une situation financière délicate ou tout simplement faire face à d’autres dépenses de la vie courante (par exemple, un enfant arrivant en études supérieures).
Enfin, il est tout à fait possible dans un rachat de crédit de rajouter un besoin de trésorerie supplémentaire. Par exemple, avec un encours global de prêt de 30 000 € et un projet de travaux de 10 000 €, vous pourrez tout à fait faire une demande d’un rachat de prêt de 40 000 €.

Les durées pour un rachat de crédit 40 000 €

Il est assez difficile de donner une durée de prêt toute faite pour ce montant. Cependant, il est raisonnable de dire qu’un emprunt de ce montant s’effectue en général sur une durée allant de 60 mois à 120 mois.
Cela sera bien entendu à déterminer avec votre prêteur en fonction de votre capacité financière.
Les taux indiqués sont purement spéculatifs et vous permettent simplement d’avoir un ordre d’idée de la mensualité, hors assurance, correspondante. Pour plus de précisions, nous vous invitons à effectuer une simulation précise sur notre simulateur .

60 mois 72 mois 84 mois 96 mois 108 mois 120 mois
Taux nominal 2.75 % 3.75 % 3.75 % 5.40 % 5.40 % 5.40 %
Mensualité 714.31 € 621.26 € 542.16 € 514.04 € 468.44 € 432.12 €

Simuler pour trouver le meilleur rachat de crédit 40 000 €

Comme bien souvent dans la vie quotidienne, regarder l’ensemble des offres proposées est recommandé pour dénicher la meilleure offre possible.
L’étape indispensable sera ainsi d’effectuer une simulation pour chiffrer de manière précise votre demande.
Vous aurez le choix entre multiplier votre demande auprès de différents organismes ou passer par un comparateur de crédit en ligne pour obtenir directement plusieurs simulations.
A noter que cette démarche est gratuite et anonyme. Vos coordonnées vous seront demandées uniquement si vous souhaitez être recontacté par les organismes partenaires du site. Il s’agit là d’un gain de temps considérable. Ne dit-on pas « le temps c’est de l’argent » ? Vous voyez, vous pourrez déjà être gagnant en choisissant le bon interlocuteur !

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