Rachat de prêt Caisse d’Epargne

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Caisse d’Epargne : présentation

La Caisse d’Epargne fait partie du groupe restreint des banques historiques françaises. Créée en 1818, elle avait pour vocation de proposer à la population, sans distinction d’âge et de revenus des solutions d’épargne souple et sans frais, tel le Livret A.
En 1830, elle a inventé et développé en 50 ans le premier réseau de proximité en s’implantant dans 93% des villes de plus de 10 000 habitants. Elle poursuivra sa progression jusqu’à atteindre 4 844 points de contact en 1965.

En 1992, une profonde restructuration a lieu et débouche sur le remaillage des différents point de vente sous la direction de 34 caisses régionales. Elle poursuit en 1999 son travail de proximité avec sa clientèle et ouvre le droit aux parts sociales pour tous ses clients. Des administrateurs sont élus quelques années plus tard pour représenter pas moins de 5 millions de sociétaires.

Non content de proposer des solutions d’épargne performantes, la Caisse d’Epargne possède aussi une gamme variée pour les services du quotidien et également les solutions de financement.

Rachat de prêt Caisse d'Epargne

Présentation du rachat de crédit

Depuis plusieurs années, une très forte demande de rachat de crédits s’est imposée dans le secteur bancaire. Profitant d’un contexte de taux favorable, les emprunteurs profitent en effet pour regrouper l’ensemble de leurs créances.
Plusieurs avantages sont recherchés lors de cette opération :

  • Simplifier la gestion des crédits en ne disposant que d’un ligne de crédit unique
  • Disposer d’un interlocuteur unique, au courant de la situation globale de son client
  • Pouvoir associer une ligne de crédit supplémentaire
  • Diminuer la mensualité ou le coût total du crédit
  • Avoir une couverture d’assurance emprunteur uniforme.

Il est important de noter que le rachat de crédit ne concerne pas uniquement les personnes en difficulté financière. En effet, elle peut tout à fait répondre à un besoin d’optimisation dans la gestion des crédits.
Il n’est ainsi pas nécessaire de se retrouver en situation débiteur pour faire la demande.

Quels sont les crédits proposés par la Caisse d’Epargne

La Caisse d’Epargne, du fait de sa place importante dans les banques traditionnelles offre une gamme très complète de prêts.

  • Prêt immobilier :
    • Prêts réglementés : Eco-Prêt à Taux Zéro, Prêt à Taux Zéro, Prêt Accession Sociale
    • Crédit à Taux fixe avec notamment l’offre Primolis qui permet de lisser les mensualités de plusieurs lignes de crédit
    • Offre Tactimo : prêt à Taux révisable
    • Prêt relais
    • Prêt In Fine
  • Crédit à la consommation
    • Prêt Projet : prêt non affecté ne nécessitant pas la présentation de facture
    • Crédit renouvelable
    • Prêt travaux
    • Crédit véhicule
    • Offres dédiées au Developpement Durable : pour les travaux améliorant la performance énergétique ou l’achat d’un véhicule plus respectueux de l’environnement
    • Prêt personne Regroupement de crédit : D’un montant de 10 000 € à 50 000 € sur une durée de 4 à 120 mois. Une assurance facultative est proposée avec les garanties Décès, Perte Totale et Irréversible d’Autonomie et l’Incapacité Totale de Travail
  • Offre Jeune
    • Avance sur Bourse : parce que le versement des bourses peut parfois se faire attendre
    • Crédit Etudiant
    • Prêt permis
    • Achat du premier véhicule
    • Prêt Erasmus : pour financer le passage d’un master à l’étranger
    • Prêt équipement informatique

Comment souscrire un rachat de crédit à la Caisse d’Epargne ?

La prise de rendez-vous

La toute première étape pour décrocher un accord de rachat de prêt est bien entendu la prise de rendez-vous avec un conseiller spécialisé.
Disposant d’un solide réseau de proximité, vous pouvez vous rendre dans une des agences proches de chez vous afin de convenir d’une date appropriée.

Vous pouvez également opter pour la solution de la prise de contact à distance via un formulaire sur le site internet de la Caisse d’Epargne ou tout simplement leur envoyer un mail.
Pour les clients, il est possible d’effectuer la demande via son application mobile.

Les documents justificatifs

Qui dit rachat de prêt sous-entend nouvelle étude de financement. Ceci implique donc d’être en mesure de justifier de sa situation personnelle, professionnelle et financière.
Pour cela, un certain nombre de documents vous seront demandés :

  • Pièce d’identité en cours de validité : carte d’identité, passeport, livret de famille
  • Justificatif de domicile : facture d’eau, d’électricité, taxe foncière ou taxe d’habitation
  • 3 derniers bulletins de salaire ou autre documents permettant d’établir une moyenne de vos revenus (à voir les cas particuliers pour les intermittents du spectacle, auto entrepreneur ou autres professionnels)
  • Dernier avis d’imposition
  • 3 derniers bilans comptables pour les professionnels
  • Justificatifs de revenus fonciers
  • 3 derniers relevés de compte bancaire
  • Titre de propriété ou taxe foncière si vous détenez un bien immobilier
  • Tableaux d’amortissement
  • Relevés mensuels des crédits renouvelables à racheter
  • Echéancier propre à l’assurance emprunteur, si pris en externe

L’étude financière

Lors de l’entretien avec votre conseiller, celui-ci va déterminer votre capacité d’endettement en se basant sur des ratios de solvalibilité établis par la loi Neiertz prévenant les risques liés au surendettement. Il sera ainsi déterminé un taux de charge et un revenu disponible avant et après projet.
Le conseiller sera à même de vous accompagner dans vos choix quand au montant emprunté et à la durée de ce financement.
A ne pas négliger non plus, l’assurance emprunteur. Certes, le montant des cotisations peut parfois être très important mais rapportées au montant emprunté et aux difficultés que vous pourriez avoir, en cas d’aléa, à faire face aux mensualités, cela peut paraître moins important. Comme pour une assurance voiture, ce n’est pas après avoir glissé seul sur une plaque de verglas qu’il faut passer en tout risque. Idem pour l’assurance emprunteur. Vous êtes en bonne santé ? C’est justement le moment de bien vous couvrir pour éviter de futurs refus au questionnaire de santé !

La formalisation des offres et la prise de garantie

Après un délai de réflexion de 11 jours pour un prêt immobilier, vous pourrez procéder à la signature des offres de prêt.
Pour un rachat de crédit à la consommation, vous pourrez signer les offres de prêt directement mais aucun déblocage ne pourra être effectué avant 14 jours, réductibles à 7 jours.
Certains dossier de rachat de prêt nécessite la prise d’un garantie hypothécaire. Il faudra donc passer devant le notaire pour formaliser celle-ci.
N’hésitez pas à consulter notre article dédié pour plus de renseignements

Déblocage et remboursement

Le déblocage et le remboursement des différents crédits rachetés est en général géré par le nouveau prêteur.
La première mensualité interviendra le mois suivant, à la nouvelle date d’échéance convenue.

Pourquoi choisir la Caisse d’Eparne ?

La Caisse d’Epargne offre plusieurs avantages aux clients souscrivant un rachat de crédit avec elle.
Tout d’abord, l’ensemble des démarches passera par un interlocuteur unique.
Le prêt proposé sera un prêt à taux fixe, d’une durée de 4 à 120 mois, permettant d’étaler la dette et disposer d’une mensualité unique plus faible, selon les situations.

Des options de souplesse sont également inclus dans les conditions de prêt :

  • Pause possible dans le remboursement
  • Remboursement anticipé partiel ou total possible
  • Modulation des échéances à la hausse ou à la baisse (dans la limite d’une mensualité 3 fois supérieure à celle d’origine / 3 modulation maxi pendant la durée du dossier – délai de 6 mois en chaque modulation – )
  • Report possible de la 1ère mensualité de 1 à 3 mois pour éviter une double mensualité

Trouver le bon rachat de crédit : nos conseils

Bien qu’il soit très confortable de confier son dossier de rachat de prêt à un interlocuteur unique, cela ne veut pas forcément dire que vous ne devez pas démarcher d’autres établissements.
Il est en effet toujours intéressant de disposer de plusieurs propositions pour comparer celles-ci et opter pour celle vous convenant le mieux.

Si vous manquez de temps, nous vous recommandons de faire une simulation sur un comparateur en ligne. Vous obtiendrez ainsi, en quelques minutes et de manière anonyme, plusieurs propositions de rachat de prêt. Si l’un d’entre elles vous intéresse, vous pourrez transmettre vos coordonnées et demander un rappel par un conseiller spécialisé.

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