Rachat de prêt Caisse d'Epargne Avis 2019 - Comment ça marche ? Guide

Caisse d’Epargne : présentation

La Caisse d’Epargne fait partie du groupe restreint des banques historiques françaises. Créée en 1818, elle avait pour vocation de proposer à la population, sans distinction d’âge et de revenus des solutions d’épargne souple et sans frais, tel le Livret A.
En 1830, elle a inventé et développé en 50 ans le premier réseau de proximité en s’implantant dans 93% des villes de plus de 10 000 habitants. Elle poursuivra sa progression jusqu’à atteindre 4 844 points de contact en 1965.

En 1992, une profonde restructuration a lieu et débouche sur le remaillage des différents point de vente sous la direction de 34 caisses régionales. Elle poursuit en 1999 son travail de proximité avec sa clientèle et ouvre le droit aux parts sociales pour tous ses clients. Des administrateurs sont élus quelques années plus tard pour représenter pas moins de 5 millions de sociétaires.

Non content de proposer des solutions d’épargne performantes, la Caisse d’Epargne possède aussi une gamme variée pour les services du quotidien et également les solutions de financement.

Présentation du rachat de crédit

Depuis plusieurs années, une très forte demande de rachat de crédits s’est imposée dans le secteur bancaire. Profitant d’un contexte de taux favorable, les emprunteurs profitent en effet pour regrouper l’ensemble de leurs créances.
Plusieurs avantages sont recherchés lors de cette opération :

Simplifier la gestion des crédits en ne disposant que d’un ligne de crédit unique
Disposer d’un interlocuteur unique, au courant de la situation globale de son client
Pouvoir associer une ligne de crédit supplémentaire
Diminuer la mensualité ou le coût total du crédit
Avoir une couverture d’assurance emprunteur uniforme.

Il est important de noter que le rachat de crédit ne concerne pas uniquement les personnes en difficulté financière. En effet, elle peut tout à fait répondre à un besoin d’optimisation dans la gestion des crédits.
Il n’est ainsi pas nécessaire de se retrouver en situation débiteur pour faire la demande.

Quels sont les crédits proposés par la Caisse d’Epargne

La Caisse d’Epargne, du fait de sa place importante dans les banques traditionnelles offre une gamme très complète de prêts.

Prêt immobilier :
- Prêts réglementés : Eco-Prêt à Taux Zéro, Prêt à Taux Zéro, Prêt Accession Sociale
- Crédit à Taux fixe avec notamment l’offre Primolis qui permet de lisser les mensualités de plusieurs lignes de crédit
- Offre Tactimo : prêt à Taux révisable
- Prêt relais
- Prêt In Fine
Crédit à la consommation
- Prêt Projet : prêt non affecté ne nécessitant pas la présentation de facture
- Crédit renouvelable
- Prêt travaux
- Crédit véhicule
- Offres dédiées au Developpement Durable : pour les travaux améliorant la performance énergétique ou l’achat d’un véhicule plus respectueux de l’environnement
- Prêt personne Regroupement de crédit : D’un montant de 10 000 € à 50 000 € sur une durée de 4 à 120 mois. Une assurance facultative est proposée avec les garanties Décès, Perte Totale et Irréversible d’Autonomie et l’Incapacité Totale de Travail
Offre Jeune
- Avance sur Bourse : parce que le versement des bourses peut parfois se faire attendre
- Crédit Etudiant
- Prêt permis
- Achat du premier véhicule
- Prêt Erasmus : pour financer le passage d’un master à l’étranger
- Prêt équipement informatique

Comment souscrire un rachat de crédit à la Caisse d’Epargne ?

La prise de rendez-vous

La toute première étape pour décrocher un accord de rachat de prêt est bien entendu la prise de rendez-vous avec un conseiller spécialisé.
Disposant d’un solide réseau de proximité, vous pouvez vous rendre dans une des agences proches de chez vous afin de convenir d’une date appropriée.

Vous pouvez également opter pour la solution de la prise de contact à distance via un formulaire sur le site internet de la Caisse d’Epargne ou tout simplement leur envoyer un mail.
Pour les clients, il est possible d’effectuer la demande via son application mobile.

Les documents justificatifs

Qui dit rachat de prêt sous-entend nouvelle étude de financement. Ceci implique donc d’être en mesure de justifier de sa situation personnelle, professionnelle et financière.
Pour cela, un certain nombre de documents vous seront demandés :

Pièce d’identité en cours de validité : carte d’identité, passeport, livret de famille
Justificatif de domicile : facture d’eau, d’électricité, taxe foncière ou taxe d’habitation
3 derniers bulletins de salaire ou autre documents permettant d’établir une moyenne de vos revenus (à voir les cas particuliers pour les intermittents du spectacle, auto entrepreneur ou autres professionnels)
Dernier avis d’imposition
3 derniers bilans comptables pour les professionnels
Justificatifs de revenus fonciers
3 derniers relevés de compte bancaire
Titre de propriété ou taxe foncière si vous détenez un bien immobilier
Tableaux d’amortissement
Relevés mensuels des crédits renouvelables à racheter
Echéancier propre à l’assurance emprunteur, si pris en externe

L’étude financière

Lors de l’entretien avec votre conseiller, celui-ci va déterminer votre capacité d’endettement en se basant sur des ratios de solvalibilité établis par la loi Neiertz prévenant les risques liés au surendettement. Il sera ainsi déterminé un taux de charge et un revenu disponible avant et après projet.
Le conseiller sera à même de vous accompagner dans vos choix quand au montant emprunté et à la durée de ce financement.
A ne pas négliger non plus, l’assurance emprunteur. Certes, le montant des cotisations peut parfois être très important mais rapportées au montant emprunté et aux difficultés que vous pourriez avoir, en cas d’aléa, à faire face aux mensualités, cela peut paraître moins important. Comme pour une assurance voiture, ce n’est pas après avoir glissé seul sur une plaque de verglas qu’il faut passer en tout risque. Idem pour l’assurance emprunteur. Vous êtes en bonne santé ? C’est justement le moment de bien vous couvrir pour éviter de futurs refus au questionnaire de santé !

La formalisation des offres et la prise de garantie

Après un délai de réflexion de 11 jours pour un prêt immobilier, vous pourrez procéder à la signature des offres de prêt.
Pour un rachat de crédit à la consommation, vous pourrez signer les offres de prêt directement mais aucun déblocage ne pourra être effectué avant 14 jours, réductibles à 7 jours.
Certains dossier de rachat de prêt nécessite la prise d’un garantie hypothécaire. Il faudra donc passer devant le notaire pour formaliser celle-ci.
N’hésitez pas à consulter notre article dédié pour plus de renseignements

Déblocage et remboursement

Le déblocage et le remboursement des différents crédits rachetés est en général géré par le nouveau prêteur.
La première mensualité interviendra le mois suivant, à la nouvelle date d’échéance convenue.

Pourquoi choisir la Caisse d’Eparne ?

La Caisse d’Epargne offre plusieurs avantages aux clients souscrivant un rachat de crédit avec elle.
Tout d’abord, l’ensemble des démarches passera par un interlocuteur unique.
Le prêt proposé sera un prêt à taux fixe, d’une durée de 4 à 120 mois, permettant d’étaler la dette et disposer d’une mensualité unique plus faible, selon les situations.

Des options de souplesse sont également inclus dans les conditions de prêt :

Pause possible dans le remboursement
Remboursement anticipé partiel ou total possible
Modulation des échéances à la hausse ou à la baisse (dans la limite d’une mensualité 3 fois supérieure à celle d’origine / 3 modulation maxi pendant la durée du dossier – délai de 6 mois en chaque modulation – )
Report possible de la 1ère mensualité de 1 à 3 mois pour éviter une double mensualité

Trouver le bon rachat de crédit : nos conseils

Bien qu’il soit très confortable de confier son dossier de rachat de prêt à un interlocuteur unique, cela ne veut pas forcément dire que vous ne devez pas démarcher d’autres établissements.
Il est en effet toujours intéressant de disposer de plusieurs propositions pour comparer celles-ci et opter pour celle vous convenant le mieux.

Si vous manquez de temps, nous vous recommandons de faire une simulation sur un comparateur en ligne. Vous obtiendrez ainsi, en quelques minutes et de manière anonyme, plusieurs propositions de rachat de prêt. Si l’un d’entre elles vous intéresse, vous pourrez transmettre vos coordonnées et demander un rappel par un conseiller spécialisé.

Rachat de crédit 6000 euros
Rachat de crédit 10 000 euros
Rachat de crédit 15 000 euros
Rachat de crédit 30 000 euros
Rachat de crédit 40 000 euros

Rachat de crédit Crédit Agricole
Rachat de crédit Cofinoga
Rachat de crédit Cofidis
Rachat de crédit Cetelem
Rachat de crédit Younited Crédit
Rachat de crédit Carrefour Banque
Rachat de crédit Banque Casino
Rachat de crédit Banque Accord
Rachat de crédit Banque Postale
Rachat de crédit Banque Populaire
Rachat de crédit Boursorama
Rachat de prêt BNP Paribas
Rachat de Crédit CIC
Rachat de crédit Sofinco
Rachat de crédit Société Générale
Rachat de crédit HSBC
Rachat de crédit ING Direct
Rachat de crédit Franfinance
Rachat de crédit Financo
Rachat de crédit MaifDans le cas où vous avez actuellement un prêt à la Caisse d’Epargne et que vous venez tout juste d’hériter d’une somme très importante, vous pourriez vous demander très sérieusement si cela est dans votre intérêt aujourd’hui de choisir ou non d’investir cette somme pour pouvoir rembourser une partie de votre prêt…

Avez-vous intérêt à rembourser votre prêt à la Caisse d’Epargne par anticipation ?

De nos jours, les français sont de plus en plus nombreux à vouloir devenir propriétaires, notamment depuis la dernière crise sanitaire qui a bouleversé la France et le monde. En effet, les français ont été assez nombreux à vouloir changer complètement de vie du jour au lendemain, et par conséquent il n’est pas rare de voir certains foyers vouloir quitter complètement la ville pour se rendre dans la campagne où l’espace est beaucoup plus grand avec notamment des opportunités nombreuses pour pouvoir se promener dans la nature notamment.

Comme vous allez pouvoir le découvrir, si vous avez décidé d’opter pour un prêt immobilier comme des millions de français, vous allez être engagés pendant plus de 10 ou 20 ans avec votre banque. Si dans certains cas de figure les personnes qui empruntent ces sommes importantes se doivent de payer chaque mois des loyers qui permettent ainsi de rembourser le prêt immobilier, avec le temps qui passe il se trouve que d’autres ont un dilemme quand ils bénéficient d’une somme très importante comme lors d’un héritage ou d’un gain important. On pourrait en effet se poser la question très sérieusement quant au fait de réaliser un remboursement anticipé prêt immobilier ou non : cela vaut-il vraiment le coup ou avez-vous plutôt intérêt à investir votre argent autrement ?

La question se pose très sérieusement et mérite d’être posée ! Peu de français le savent, mais il se trouve que les frais de remboursement anticipés peuvent être négociés, car par défaut ces derniers sont encadrés par la loi avec des montants qui restent relativement faibles. En effet, la loi prévoit de les limiter par défaut à 3% du capital restant dû ou bien à 6 mois d’intérêts sur le taux moyen du crédit. Cela peut donc facilement représenter plusieurs milliers d’euros pour vous, en fonction bien évidemment de votre prêt immobilier et des différentes conditions. On pourrait en effet calculer combien d’euros est-il important de rembourser pour que cela soit assez intéressant pour vous aujourd’hui.

Quel est le déroulement d’un remboursement anticipé ?

Si vous vous demandez concrètement comment peut bien se passer un remboursement anticipé, et bien les quelques lignes qui suivent devraient alors vous intéresser. Sachez en effet qu’il vous est possible à tout moment de demander un remboursement anticipé : cela ne peut pas être refusé par votre banque, excepté dans le seul cas de figure où cela correspond à un montant inférieur ou égal à 10% de la somme que vous aviez emprunté au départ. A votre demande, la banque se devra donc de vous communiquer toutes les informations chiffrées, comme par exemple le montant exact du capital restant dû ainsi que le montant exact des pénalités que vous pourriez avoir à payer.

Bien évidemment, vous devriez également prendre en compte le fait qu’un décompte peut vous être facturé s’il se trouve que votre prêt immobilier à été souscrit avant le mois de juillet de l’année 2016. Ce n’est clairement pas anodin, car dans certains cas, cela ne peut pas être intéressant pour vous. Pour terminer, dans le cas où vous vous posez sérieusement la question mais que vous n’arrivez pas vraiment à calculer les différents frais, nous ne pourrions que vous conseiller de faire appel à un expert dans le domaine : ce dernier saura parfaitement gérer la situation et vous donner toutes les informations indispensables pour pouvoir prendre des décisions en toute bonne conscience.

Il faut bien avouer qu’à l’heure où les taux dans le domaine du crédit immobilier n’ont jamais été aussi intéressant, dans certains cas de figure vous avez tout intérêt à vous y prendre au plus vite, et le moins que l’on puisse dire c’est que certains investisseurs l’ont bien compris. C’est en effet le meilleur moment pour pouvoir faire des affaires en ces temps de crise économique qui devrait on l’espère se terminer dans les prochains mois…