Rachat de crédit Banque Populaire

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Lorsque les encours de prêt s’accumulent, que les fins de mois deviennent difficiles ou encore qu’un nouveau projet doit être financé, un rachat de crédit peut être la solution.
La Banque Populaire a bien compris cet enjeu fondamental pour le budget de ses clients et propose ainsi ce type de financement, en plus de sa gamme de services historiques.

Banque Populaire : présentation

Fondée en 1878 par des entrepreneurs, leur objectif principal était de pouvoir proposer des financements aux professionnels. Initialement tourné uniquement vers les artisans, commerçants et PME, la Banque Populaire élargie sa clientèle en l’ouvrant aux particuliers en 1962.
Son histoire l’amène ainsi à se spécialiser dans la clientèle haut de gamme, dite patrimoniale.
Le 31 juillet 2009, la Banque Populaire fusionne avec les Caisses d’Epargne afin de créer le groupe BPCE et leur filiale Natixis. L’histoire de son nouveau partenaire résolument tourné vers la collecte et l’épargne populaire lui ouvre désormais de nouveaux horizons de développement.

Transformation digitale

Surfant sur les nouvelles attentes du consommateur, le groupe BPCE a opéré en 2018 une profonde refonte de son service en se basant sur 3 axes :

  • Nouveau modèle de relation client : promesse de proximité avec un accent fort mis sur le conseil et la qualité de service, en face à face et à distance
  • Plan d’excellence relationnelle : mutualiser les structures opérationnelles du groupe.
  • Plan d’action digital : avec pour leitmotiv « faire simple » pour les clients et les collaborateurs

.
Avec ces engagements, la Banque Populaire se tourne ainsi résolument vers l’avenir et la relation de confiance pour tout type de client.

Présentation rachat de crédit

Le rachat de crédit permet à un client de faire reprendre l’ensemble de ses encours de crédits et dettes diverses auprès d’un seul établissement, via une ligne de prêt unique.
Ce regroupement lui permet ainsi de pouvoir bénéficier d’une mensualité plus basse. Plusieurs objectifs peuvent motiver ce souhait de rachat :

  • Diminuer la mensualité globale
  • Bénéficier d’une date de prélèvement et date de fin de crédit unique
  • Baisser le Xtaux d’emprunt et ainsi gagner en coût de crédit
  • Inclure un nouveau projet sans trop impacter sa mensualité
  • Se débarrasser de créances toxiques (crédit renouvelable aux taux exhorbitants par exemple)
  • S’acquitter de dettes fiscales (retard d’impôt, amendes en attente de paiement) et dettes personnelles (découvert bancaire, emprunt à de la famille ou des amis)

Un regroupement de crédit peut prendre la forme d’un crédit à la consommation ou d’un crédit immobilier, selon la nature et le montant des encours rachetés.

Quels sont les crédits proposés par la banque populaire ?

La Banque Populaire, avec son profil clientèle varié propose une gamme de crédits étendue.

  • Crédit Immobilier
    • Crédit à taux fixe : Il s’agit du crédit immobilier le plus classique. Il peut être souscrit par des particuliers ou SCI pour l’achat d’une résidence principale, secondaire, locative.
    • Prêt Relais : Utilisé lorsque l’achat d’un nouveau bien est anticipé sur la vente d’un autre. Soumis à des formalités assez lourdes et des critères d’octroi bien définis au vu du risque que cela sous-entend, tant pour la banque que pour le client.
    • Prêts règlementés : Prêt à Taux Zéro, Prêt Epargne Logement, Eco Prêt à Taux Zéro
    • Crédit à taux variable : Prêt immobilier permettant de bénéficier de la baisse de taux par son indexation sur le marché monétaire à court terme. En cas de hausse de celui-ci, le taux d’emprunt ne pourra toutefois dépasser un plafond initialement fixé. On appelle cette limite un « CAP ».
    • Prevair : Prêt délivré uniquement par la Banque Populaire et destiné à financer l’acquisition d’équipements écologiques dans le cadre d’un projet de rénovation. Il ouvre le droit au crédit d’impôt transition énergétique.

    A noter donc que la Banque Populaire n’affiche pas d’offre de rachat de crédit immobilier dans sa gamme actuelle.

  • Crédit à la consommation
    • Crédit Renouvelable : Réserve de crédit permanent dont le solde se reconstitue à chaque remboursement. Il est proposé avec une carte de paiement rattachée : Carte Visa Facelia, de niveau classic, premier ou Platinum.
    • Prêts affectés type prêt auto ou travaux
    • Regroupement de crédits : Les conditions sont différentes d’une caisse régionale à une autre (sur un total de 12 caisses régionales). D’ordre général, il s’étale sur une durée de 12 à 84 mois, pour un montant compris entre 1 500 et 50 000 €. Attention cependant, il ne prend la forme juridique que d’un prêt à la consommation et exclu donc une portion maximale d’encours de prêt habitat. N’hésitez pas à les contacter pour plus de précisions.
    • Location avec option d’achat : un des rares établissements à proposer cette offre très particulière

Comment souscrire un rachat de crédit à la banque populaire ?

Pour souscrire un rachat de crédit à la banque populaire, vous avez le choix du mode de contact.

  • Passer directement en agence de proximité afin de convenir d’un entretien avec un conseiller dédié.
  • Les contacter par voie électronique en remplissant un formulaire de contact directement sur leur site internet.
  • Les appeler au numéro dédié, que vous pourrez retrouver également sur leur site internet, différent d’une caisse régionale à une autre.

Dans tous les cas, gardez bien à l’esprit que, s’agissant d’un nouveau dossier de prêt, vous devrez fournir l’ensemble des documents permettant d’évaluer votre solvabilité. Vous devrez ainsi préparer des justificatifs d’identité, de ressources, relevés de compte et autre tableaux d’amortissement. Pour plus de détails, rendez-vous sur notre article dédié.

Pourquoi choisir la banque populaire ?

Choisir la banque populaire comme partenaire c’est avant tout choisir la fiabilité d’un grand groupe (BPCE). Son histoire lui a permis de développer un solide réseau de proximité. Son intention première est d’apporter à leurs clients expertise et conseils de qualité. La satisfaction est au coeur de leur préoccupation.
A noter qu’ils sont fondamentalement plus orientés vers la clientèle haut de gamme.

Les avantages que vous pourrez attendre de votre rachat de crédit, déjà listés plus haut seront ainsi :

  • Gain de coût de crédit grâce à la baisse du taux d’emprunt
  • Budget simplifié par une date de prélèvement unique
  • La possibilité d’inclure un nouveau projet
  • Le lissage des durées d’emprunt et une baisse de la mensualité

Trouver le bon rachat de crédit : nos conseils

Il n’est pas facile d’avoir la certitude d’obtenir le meilleur de rachat possible. Comme bien souvent aujourd’hui, vous êtes tenté de comparer les offres, et vous avez bien raison !
Fini le temps où le client n’avait qu’une seule banque, un conseiller identique pendant 30 ans. Les modes de consommation ont changé, la relation bancaire aussi.
Nous vous conseillons ainsi de mettre en opposition différentes offres. Pour cela, plusieurs solutions :

  • Prendre rendez-vous, par vous-même avec plusieurs établissements et compulser leur proposition pour détecter celle qui vous correspond le mieux.
  • Faire appel à un courtier. Le rencontrer, lui présenter les éléments et attendre son retour suite à démarchage auprès des différents établissements.
  • Faire une simulation en ligne sur un comparateur dédié. Vous obtenez une première estimation chiffrée de votre projet en quelques minutes, sur la base des éléments communiqués. Libre à vous ensuite de communiquer vos coordonnées pour mise en relation avec un professionnel spécialisé.

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