Rachat de crédit 6000 euros

Rachat de crédit 6000 euros

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Quelque soit le montant, il peut parfois être judicieux de faire un rachat de crédit. Ainsi, même si votre montant s’élève à 6000 €, cette solution peut s’avérer avantageuse. Découvrez nos conseils pour vous accompagner au mieux dans vos démarches.

Qu’est ce qu’un rachat de crédit ?

Un rachat de crédit est une opération par laquelle un emprunteur fait reprendre ses encours par un seul et même établissement. Cela lui permet ainsi de disposer d’une mensualité unique, avec une date de fin identique.

Tous les types de prêts peuvent être rachetés dans cette opération :

  • Prêt personnel
  • Prêt travaux
  • Crédit véhicule : prêt auto, moto, camping car et autres véhicule de loisir
  • Crédit revolving aussi appelé crédit permanent : réserve d’argent dont le capital disponible se reconstitue au fur et à mesure des remboursements
  • Emprunt immobilier sous réserve que le montant à racheter ne dépasse pas les 60% du total des encours
  • Dettes personnelles type découvert bancaire, facture en retard, emprunt auprès de proches, …
  • Dettes fiscales : retard d’impôt, amende impayée, …

Il est également possible d’inclure un nouveau projet dans le montant global. Ainsi, vous pourrez vous reconstituer un peu de trésorerie ou vous créer de l’épargne de précaution.

Comment en obtenir un ?

Avant tout, il faut bien comprendre qu’un rachat de crédit est une nouvelle opération financière. Ainsi, il sera nécessaire à l’organisme de financement de déterminer avec vous au préalable votre capacité d’endettement. Selon le mode de souscription, cette étape pourra intervenir avant ou après la simulation.

Pour cette simulation justement, vous aurez plusieurs moyens d’en obtenir une :

  • Sur le site internet de votre banque
  • En rendez-vous en face à face avec votre banquier ou celui d’en face !
  • Avec un courtier
  • Sur un site spécialisé de type comparateur en ligne

Quelque soit le moyen de souscription, vous devrez procédez à la signature de votre contrat. Selon les organismes, ceci pourra se faire sous la forme d’un contrat papier ou d’une signature électronique. Les documents complémentaires seront à fournir à cette étape, si cela n’a pas été fait auparavant.

Une fois cette formalité accomplie, vous bénéficierez d’un délai légal de réflexion de 14 jours, réductible à 7 jours selon les établissements. A la fin de celui-ci, les fonds pourront être débloqués sur votre compte en banque. Le remboursement anticipé des différents créanciers sera en général pris en charge par votre nouveau partenaire. La première mensualité du nouvel emprunt sera prélevée le mois suivant ou alors 30 ou 60 jours après, selon l’option choisie.

Les avantages d’un rachat de crédit 6000 euros

Il existe de nombreux avantages d’un rachat de prêt de 6000 €. Voyons ensemble quelques exemples. Il faut bien noter qu’il s’agit là d’un liste non exhaustive. Il existe autant d’avantages recherchés que de clients différents. Tout le monde recherche en effet une situation qui répondra à son besoin, et pas à celui du voisin.

  • Simplicité de gestion : n’avoir plus qu’un seul interlocuteur, avec une date de prélèvement unique et une date de fin harmonisée
  • Taux d’emprunt préférentiel : en général, le nouveau taux d’emprunt permet de lisser les précédents et de le diminuer
  • Mensualité unique : fini les dates de prélèvements qui se chevauchent, mettant parfois le compte à découvert juste avant la fin du mois
  • Meilleure couverture d’assurance emprunteur : bien souvent, lorsque les crédits se multiplient, ils ne sont pas tous couvert par une assurance emprunteur. Un prêt = une assurance. Soit pour vous et votre famille plus de sécurité.
  • Préparer un nouveau projet : bien que votre endettement ne soit pas au maximum, peut-être souhaitez vous le diminuer pour préparer un nouvel emprunt. Par exemple, un emprunt immobilier.
  • Souffler, tout simplement ! Quand les mensualités s’accumulent, le quotidien peut devenir plus compliqué. Le fait de pouvoir diminuer la mensualité vous permettra de souffler un peu et augmenter votre cagnotte loisir.
  • Se débarasser de dettes toxiques comme par exemple des crédits renouvelables flirtant les 15-20%.

Les durées pour un rachat de crédit de 6000 euros

Au vu du montant emprunté, le rachat de crédit de 6000 €est généralement pratiqué une durée maximum d’emprunt de 72 mois. Bien entendu, vous pourrez également trouver des établissements vous proposant d’étaler votre dette sur 120 mois ou plus. Gardez cependant à l’esprit que le coût de votre crédit s’en verra également impacté, pour 3 raisons principales :

  • Le taux d’emprunt sera plus élevé sur une durée longue que sur une durée courte. Ceci impactera donc votre coût de crédit immédiat, quand bien même vous auriez recours à un remboursement anticipé.
  • Plus vous allongez la durée, plus le coût du crédit augmente, même sur un taux équivalent.
  • La cotisation d’assurance emprunteur devra être payée sur une durée plus longue. Contrairement à certains prêts habitat, l’assurance liée à un prêt à la consommation n’étant, en général, pas sur du capital restant dû mais bien un pourcentage du montant emprunté. La cotisation correspondante est donc figée au départ et identique pour toute la durée de l’emprunt.

Voyons un exemple concrêt

Montant de l’emprunt Durée du rachat Taux nominal d’emprunt Mensualité hors assurance Cotisation assurance emprunteur
Prenons un taux de 0.60%
Cout des intérets Coût de l’assurance Coût total du crédit
6 000 euros 12 mois 0.99 % 50.69 € 3.00 € 32.16 € 36.00 € 68.16 €
6 000 euros 24 mois 1.20 % 253.13 € 3.00 € 75.12 € 72.00 € 147.12 €
6 000 euros 60 mois 4.50 % 111.85 € 3.00 € 711.00 € 180.00 € 891.00 €
6 000 euros 72 mois 4.75 % 95.93 € 3.00 € 906.96 € 216.00 € 1122.96 €
6 000 euros 96 mois 5.50 % 77.39 € 3.00 € 1429.44 € 288.00 € 1717.44 €
6 000 euros 120 mois 6.20 % 67.21 € 3.00 € 2065.20 € 360.00 € 2425.20 €

Simuler pour trouver le meilleur rachat de crédit 6000 euros

Quelque soit la nature du rachat de crédit (crédit immobilier ou crédit à la consommation), il est important de prendre le temps de comparer les différentes propositions. En effet, sans connaître les propositions des autres, il est compliqué de savoir si la première vous convient réellement.
C’est un peu comme lorsque vous achetez une voiture. Vous en essayez une. Elle a quatre roues, un moteur qui semble bien fonctionner. Vous n’êtes pas spécialiste. Elle vous va ! Cependant, l’on vous conseille de quand même en essayer une autre. Et là vous découvrez la direction assistée. Quel confort ! Vous ne l’aviez pas sur l’ancienne, vous y étiez habitué mais finalement, pourquoi pas cette option. Bonne surprise, cela n’est pas forcément beaucoup plus cher !

Dans cet exemple, bien que basique je vous l’accorde, l’on peut ainsi se rendre compte qu’il est compliqué de savoir si l’offre nous convient rééllement sans avoir pu comparer. OK, comparons alors ! Oui, mais comment ?
C’est là que les comparateurs de crédit en ligne apparaissent. Très pratique, accessible 24h/24, de chez vous. Vous pourrez obtenir une réponse immédiate ou du moins en quelques minutes. Tout cela de manière anonyme. Vous pourrez ainsi à loisir comparer les offres et effectuer diverses simulations répondant à votre projet. Libre à vous par la suite d’en valider une et d’accepter la transmission de vos données personnelles.

 

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