Rachat de crédit Cetelem Avis 2019 - Comment ça marche ? Guide

Alors que les encours de crédits s’accumulent, vous rêvez de tranquillité d’esprit en regroupant tout en une seule et même mensualité ? Quelque soit la nature du crédit concerné (consommation, immobilier ) ?. Cetelem, acteur incontournable du crédit, peut être une solution.

Cetelem : présentation

Société du groupe BNP Paribas, et plus spécialement de sa branche dédiée aux crédits BNP Personnal Finance, Cetelem a été fondée en 1953. Au départ dédié uniquement aux crédit à la consommation, sa gamme s’est élargie au fur et à mesure des années en s’imposant sur des canaux porteurs comme la distribution de crédit sur internet en 1997.

Aujourd’hui, Cetelem est présent dans 29 pays, sur 4 continents. Il a d’ailleurs créé un observatoire d’étude et de veille économique en 1985. Il est ainsi devenu une référence sur les habitudes de consommation des ménages. Ceci lui a ainsi permis de développer des partenariats avec les principaux acteurs du monde automobile et de la consommation.

Présentation du rachat de crédit

Un rachat de crédit est une technique de financement de plus en plus utilisée par les ménages français. En effet, avec les taux bas, certains foyers décident de regrouper l’ensemble de leurs lignes de crédit en un prêt unique, sans pour autant repartir sur des taux exhorbitants. C’est même d’ailleurs le contraire avec un taux moyen inférieur sur le nouveau projet.
Avec cet avantage peuvent se cumuler d’autres :

Diminuer la mensualité globale
Gagner en coût de crédit
N’avoir plus qu’une seule et unique mensualité, à date fixe
Avoir une meilleure lisibilité dans les charges de prêt avec une date de fin de remboursement unique
Disposer d’une assurance emprunteur unique
Financer un nouveau projet sans pénalité sa situation financière globale

Quels sont les crédits proposés par Cetelem ?

Comme évoqué dans son histoire, la gamme de crédits proposée par Cetelem s’est peu à peu étoffée. Son ambition a toujours été de s’adapter à la demande des ménages en leur proposant des offres pertinentes.
On peut ainsi retrouver des offres à destination des particuliers mais aussi des professionnels pour le financement de leur véhicule à usage professionnel ou personnel.
Via cette offre sont donc concernés les artisans, les commerçants, les professions libérales ou encore les chefs d’entreprise. C’est assez rare pour un organisme de ce type pour être mentionné.

Les particuliers ne sont cependant pas en reste, très loin de là. Il leur est ainsi proposé les crédits suivants :

Prêt véhicule : pour le financement d’une voiture neuve ou d’occasion, d’une moto, d’un scooter ou autre véhicule de loisir comme un camping-car, un voilier, … .
D’un montant de 4 000 € à 20 000 € sur 12 mois
Crédit pour financer des travaux ou équiper sa maison.
D’un montant de 4 000 € à 20 000 € sur 12 mois
Crédit renouvelable Cpay : somme d’argent mis à votre disposer, d’un montant allant jusqu’à 4 000 € pour laquelle vous avec le choix de la mensualité ou de la durée, de 3 à 20 mois. Cette réserve d’argent ne vous coûte rien en cas de non utilisation. Des intérêts sont calculés uniquement sur la base du montant débloqué. Le solde disponible se reconstitue au fur et à mesure des remboursements.
Financement de vos projet divers ou besoin de trésorerie. Cette formule est ce que l’on appelle des prêt non affecté c’est à dire ne nécessitant pas de justificatifs particuliers pour la dépense.
Rachat de prêt, avec ou sans encours de prêt immobilier. Il s’agit là d’une solution permettant aux emprunteurs de disposer d’une souplesse dans leur budget en regroupant en une unique ligne de crédit toutes leurs dettes.
Crédit immobilier : Rares sont les organismes oeuvrant 100% à distance et proposant des crédits immobiliers. Cetelem en fait partie. Il est ainsi possible de faire financer l’acquisition de sa résidence principale, secondaire ou locative, des travaux ou la rénovation de celle-ci. Il est aussi possible de réaliser une opération d’achat revente ou bien encore le financement d’une soulte suite à divorce, séparation ou succession.
Le prêt peut s’étaler sur une durée de 5 à 25 ans, couvert par une garantie réelle type hypothèque et même hypothèque déplacée (achat à l’étranger et prise de garantie sur un bien situé en France Métropolitaine. En général, ce type de garantie est uniquement proposé par les banques traditionnelles. On ressent ainsi la puissance du réeau BNP Paribas.

Comment souscrire un rachat de crédit chez Cetelem ?

Ne disposant pas de réseau physique traditionnel, les démarches pour souscrire un rachat de crédit auprès de Cetelem se feront exclusivement à distance.

Dans la plupart des cas, les demandes de rachat de prêt se déroulent de la manière suivante :

Demande de prêt en ligne formulée par le client
Celui-ci est ensuite rappelé par un conseiller qui sera en charge d’examiner sa demande. Bien entendu, des documents seront à transmettre afin de permettre au professionnel de formuler une proposition adaptée à la situation. Pour cela, il est préférable de réunir en amont les pièces suivantes
- Pièce d’identité : carte d’identité, passeport, livret de famille
- Justificatif de domicile : facture d’eau, d’électricité, taxe d’habitation
- Justificatifs de revenus : dernier avis d’imposition, derniers bulletins de salaire, contrat de travail si récent
- Situation fiscale : dernier avis d’imposition
- Contrat des prêts rachetés et/ou tableaux d’amortissement complet
Une fois entente entre le conseiller et le client, l’offre de prêt est envoyée à ce dernier pour délai de signature après un délai de réflexion variable selon le prêt. Pour les prêts immobiliers, le client devra patienter 11 jours avant la signature du contrat. Pour les prêts à la consommation, la signature pourra être immédiate mais aucun déblocage de fonds ne sera effectué avant expiration d’un délai de 14 jours, réductible à 7 jours.

Vous aurez bien sûr toujours la possibilité de les contacter directement par téléphone au 0 820 710 830 (service 0.09€/min), du lundi au vendredi de 08h30 à 19h00 et le samedi de 09h à 13h et de 14h à 16h.

Pourquoi choisir Cetelem ?

L’un des principaux avantages de Cetelem est de pouvoir regrouper les encours de prêt de toute nature. Qu’il s’agisse de prêt immobilier ou de prêt à la consommation, de crédit renouvelable ou de dettes personnelles, il vous sera possible de tout faire reprendre en une seule et même ligne de prêt.
De plus, vous aurez la possiblité d’y inclure un montant dédié à un nouveau projet. Pour vous aider dans vos démarches, vous bénéficierez d’un accompagnement personnalisé.
A noter que vous n’aurez pas à changer de banque.

Pour le prêt en lui-même, il vous sera proposer une prêt amortissable, avec ou sans garantie réelle. Une baisse de la mensualité pourra bien entendu être possible. La durée du rachat de prêt pourra même dépasser la durée maximum de l’un de vos crédits rachetés, ce qui n’est pas souvent possible avec les banques traditionnelles.

Trouver le bon rachat de crédit : nos conseils

Il est devenu naturel aujourd’hui de comparer les prix d’un smartphone, d’un aspirateur ou d’une télévision. Pourquoi n’en serait-il pas de même pour un rachat de prêt. Il est vrai que cette pratique n’est pas encore rentrée dans les moeurs pour ce qui touche au financier.
Cependant, cette pratique tend à se développer avec l’apparition des comparateurs de crédits en ligne. Ne se limitant pas uniquement au seul coût de crédit, ces sites sont de vraies mines d’informations pour tout emprunteur. Fort de ces renseignements, vous pourrez ainsi effectuer une simulation en ligne et même solliciter une mise en contact avec l’un des organismes partenaires.

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