Combien peut-on déposer d’argent liquide en banque ?

Combien d’espèces peut-on déposer à la banque ? Il n’existe pas vraiment à proprement parlé de montant maximum fixé pour un dépôt d’argent liquide. Cependant, la loi fixe un plafond au-delà duquel vous devrez vous justifier sur la provenance des fonds. Quelques explications.

Le service TRACFIN

Le service TRACFIN est un service de renseignement piloté par le Ministère de l’Action est des Comptes Publics. Il a pour mission principale de lutter contre le blanchiment d’argent, les circuits d’argent clandestin et la lutte contre le financement du terrorisme.

Qui peut effectuer une déclaration à Tracfin ?

Il ne s’agit même pas tant de pouvoir déclarer mais d’obligation de déclaration. Seules les déclarations faites par les professionnels listés l’article L561-2 d Code Monétaire et Financier seront prises en compte.

La liste étant très longue, nous vous invitons à aller la consulter directement sur le site de Legifrance.

En résumé, deux catégories :

• Les professionnels du secteur financier : banques, assurances, changeurs manuels ….
• Les professionnels non financier : notaire ou autre professionnel du droit, professions de chiffre tels que les comptables ou experts comptables

Quel montant maximum peut-on déposer ?

Combien peut-on déposer d’argent liquide en banque ? Plusieurs critères sont à prendre en compte pour répondre précisément à cette question. Il faut en effet différencier le soupçon et l’obligation de déclaration.

• Le principe d’opération suspecte interviendra en premier lieu. Ainsi, un compte fonctionnant avec un solde moyen inférieur à 1000 € par exemple éveillera la vigilance du professionnel en cas de dépôt soudain de 10 000 €. Voir de plusieurs dépôts récurrents de 3 ou 4000 €. La mise en relation entre le train de vie du titulaire, son emploi et source de revenus seront donc examinés.
• Le montant même du dépôt. Selon la seconde étape du COSI (Communications Systématiques d’information) au titre des Versements et Retraits d’Espèces, tout montant cumulé de plus de 10 000 € sur un mois calendaire devra être déclaré. Exception faite bien entendu du déblocage d’un prêt à la consommation.

Comment déposer de l’argent liquide sur un compte bancaire ?

• Déposer du liquide à la banque directement à l’accueil.
  Qu’il s’agisse d’un point de vente ou d’un simple espace libre service, des bordereaux sont en général à votre disposition pour toutes vos opérations de dépôt d’espèces ou de chèque.
  Pour le dépôt d’espèce, il conviendra ainsi de procéder de la manière suivante :

• • Remplir le bordereau en y indiquant :
    • Votre nom
    • Votre numéro de compte
    • La date du dépôt
    • Le détail des coupures déposées
      Pensez bien à conserver le double de votre reçu !
  • Glisser le bordereau et les billets dans une enveloppe dédiée
  • Déposer le dépôt dans la boite sécuriséeEn général, le dépôt est effectif sur votre compte dans un délai de 24h à 48h (jours ouvrés). En cas de doute sur l’authenticité des billets et pièces déposés, le montant crédité sera fait, déduction faite des billets suspects. Découvrez la manière dont ceux-ci sont traités et les points de vigilance à observer pour les détecter en amont sur cet article dédié.

• Dans un automate prévu à cet effet.
  De plus en plus de banques se sont équipés d’automates permettant le dépôt d’espèces.
  Pour se faire, l’opération nécessitera de disposer d’une carte bancaire et du code secret lié. Vous n’aurez ensuite plus qu’à déposer la liasse, sans agrafe ou trombone dans l’emplacement s’ouvrant devant vous.
  La machine se chargera de les vérifier et de vous afficher le détail à l’écran. En cas de validation, vous n’aurez plus qu’à valider la transaction à l’écran.
  L’avantage principal de passer par un automate est la rapidité de l’opération et donc du crédit. Mais aussi le fait de bénéficier d’une première vérification sur l’authenticité de vos billets !
• Dans un coffre spécifique
  Ce système est en général proposé au professionnel. Contre location du coffre, une clé leur est remise. Ils auront ainsi tout loisirs, sur les heures d’ouverture de la banque, déposé leurs sachets d’espèces dans l’emplacement dédié. En effet, les boîtes dédiées classiques sont souvent trop petites pour accepter des dépôts importants, de pièces notamment.

Des coffres sont également disponibles dans certaines banque 24h/24 et 7jours/7. N’hésitez pas à vous renseigner auprès de votre banque si vous êtes dans ce cas !

 

 

Originally posted 2022-02-12 19:49:27.