Combien faut-il pour une mise de fonds au Canada ?
Pour une mise de fonds au Canada, le montant minimum est déterminé par la valeur d’achat du bien. Pour une maison de moins de 500 000 $, il faut prévoir 5% du prix, tandis qu’au-delà, il est de 5% sur les 500 000 $ et 10% sur le reste.
- 5% de mise de fonds pour une maison ≤ 500 000 $.
- 5% sur la première tranche et 10% sur l’excédent pour les maisons > 500 000 $.
- 20% requis pour l’achat d’une résidence locative.
- Assurance prêt hypothécaire nécessaire si l’apport est < 20%.
- Options d’aide financière disponibles, comme le Régime d’accession à la propriété.
Avant d’accorder un prêt pour l’achat d’une maison au Canada, les institutions financières exigent une mise de fonds. Découvrez le montant minimum requis et les solutions pour réunir ce capital.
1. Montant minimum de la mise de fonds pour une maison au Canada
Le calcul de mise de fonds pour maison au Canada dépend de la valeur d’achat du bien.
Pour une maison de moins de 500 000 $
Pour une maison ≤ 500 000 $, la mise de fonds minimale est de 5% du prix d’achat. Par exemple, pour une maison de 200 000 $, la banque exigera au moins 10 000 $.
Pour une maison de plus de 500 000 $
Si le prix dépasse 500 000 $, l’apport est de 5% sur la tranche des 500 000 $ et de 10% sur la tranche supplémentaire. Pour une maison de 700 000 $, la mise de fonds serait d’au moins 45 000 $.
Cas spécifique des résidences locatives
Pour l’achat d’une résidence locative, l’apport est fixé à 20% du prix d’achat de la résidence.
2. Assurance prêt hypothécaire
Si l’apport est < 20%, une assurance prêt hypothécaire est nécessaire pour couvrir l’institution en cas de non-paiement des échéances.
Pour travailleurs autonomes et mauvais dossiers, l’assurance peut être exigée même avec un apport > 20%. La prime d’assurance est plus élevée avec une mise de fonds plus petite.
3. Réunir la mise de fonds pour l’achat d’une maison
L’apport peut venir de votre épargne personnelle ou de placements. Certains dispositifs peuvent vous aider :
Régime d’accession à la propriété
Retirez jusqu’à 35 000 $ (70 000 $ pour un couple) sur votre Régime enregistré d’épargne-retraite pour financer l’achat de votre première maison, exempt d’impôts et d’intérêts. Remboursement obligatoire sur 15 ans.
Incitatif à l’achat d’une première maison
Le gouvernement offre des prêts sans intérêts pour financer la mise de fonds, remboursables sur 25 ans ou lors de la revente de la propriété.
Consultez un courtier hypothécaire pour savoir si vous êtes éligible et obtenir des conseils précieux depuis le montage du dossier jusqu’à la signature chez le notaire.
Lire aussi : Comment fonctionne le crédit d’impôt au Canada ?
Originally posted 2022-07-18 09:14:29.
