Pour que votre assurance habitation soit utile, choisissez-la suivant votre situation. Recommandée, cette forme d’assurance présente des garanties obligatoires, certaines qui sont utiles et d’autres qui sont plutôt superficielles. Certains points requièrent une attention particulière lors du choix de votre assurance habitation.
Informations clés sur l’assurance logement
Avant d’aller plus loin, sachez que vous pouvez compter sur un courtier en assurance habitation dans la recherche de la meilleure assurance habitation. Cela vous garantira le meilleur choix selon votre profil. Il s’agit d’un intermédiaire entre son client et les assureurs. Il est mandaté par le client, contrairement à un agent immobilier qui, lui, est mandaté par l’assureur. Il a pour devoir de défendre vos intérêts.
Il est également important de mentionner que les locataires d’un bien immobilier nu sont dans l’obligation d’assurer le logement. Si vous avez un bail des locataires d’un bien meublé, ce document vous oblige à assurer l’appartement.
Assurer un bien immobilier en tant que propriétaire n’est pas obligatoire. En revanche, c’est fortement recommandé. Les locataires de maison ainsi que d’appartement non meublé sont les seuls à être tenus d’assurer leur bien immobilier aux yeux de la loi.
Les garanties incluses de l’assurance habitation
L’un des points les plus importants, c’est les garanties incluses et l’étendue de la couverture dans chaque offre. Les assureurs les découpent généralement en quelques catégories dont :
- le local et son contenu
- la responsabilité civile de ses occupants
- les extensions de garanties.
Un contrat MRH couvre ainsi vos locaux et son contenu. Vous devez donc vous assurer que les garanties prennent en compte les éventuels risques en cas d’incendie, inondations, cambriolages, catastrophes naturelles ou technologiques, etc. Plus vous avez des garanties, meilleure est la protection en cas de sinistre.
Pour la responsabilité civile, il s’agit d’une couverture du bâtiment et de ses occupants, les animaux de compagnie compris. Cela est nécessaire notamment en cas de dommages causés aux voisins, que ce soit des dégâts matériels ou corporels.
L’assurance habitation selon la valeur de vos biens
Il est essentiel d’avoir une estimation de votre capital immobilier pour bien choisir votre assurance habitation. La possession d’installations de haute pointe ou de meubles anciens valeureux vous induit notamment à bien évaluer le contrat d’assurance. En effet, en cas de sinistre, vous pourrez ainsi être sûr que vos biens seront couverts à leur juste valeur.
Les assureurs proposent même des couvertures contre la casse. La garantie à valeur neuve existe également. Celle-ci vous indemnise à hauteur du prix d’achat du bien sans prendre en compte sa vétusté effective.
Les montants des franchises de l’assurance habitation
Cela représente le montant à payer par l’assuré et non pris en charge par son assureur en cas de sinistre. Vous devez ainsi vous pencher sur le calcul des montants des franchises. Ce montant peut représenter une somme fixe ou correspondre à un pourcentage d’indemnisation. Puis, il est possible qu’il s’agisse de ce deuxième cas de figure avec un plafond fixé.
Ensuite, il y a les franchises relatives ou absolues. Avec des franchises relatives, vous n’êtes indemnisé que dans le cas où le montant du sinistre est supérieur à celui de la franchise. Par contre, l’indemnisation comprend l’intégralité du montant excédant cette dernière. La franchise absolue vous indemnise uniquement de la différence entre la franchise et le montant du sinistre. Pour certaines franchises, il peut aussi y avoir un montant fixe, peu importe le contrat choisi.
Selon les délais de carence
Il s’agit de la durée durant laquelle vous n’êtes pas encore couvert par l’assureur après votre inscription. Cela peut aller de quelques jours à quelques mois. À chaque assureur son délai de carence, donc il est important d’en tenir compte.
Selon les exclusions de garanties
Il y a des limites à un contrat d’assurance habitation bien qu’on l’appelle multirisque habitation. Les exclusions de garanties sont ainsi les cas que le contrat ne prend pas en compte. Par exemple : incendie causée par une cigarette, un cambriolage ou un système d’alarme défaillant, dommages volontaires causés à un tiers, etc. Toutefois, il est possible de négocier certaines exclusions de garanties.
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Le coût des cotisations
Il s’agit du montant à verser à votre compagnie d’assurance par mois, trimestre, semestre, an. L’assureur prend en compte plusieurs critères afin de définir le montant de la cotisation : naturel du logement à assurer, sa valeur, la situation géographique, locataire ou propriétaire, taxe d’assurance, critères d’évaluation des risques, etc. Vous pouvez ainsi jouer sur ces critères pour avoir moins à payer.
