Microcrédit social en ligne : comment ça marche ?

microcredit social en ligne

Comme c’est le cas pour de nombreuses opérations réalisables via internet, faire sa demande de microcrédit social en ligne peut faire gagner un temps précieux. Cependant, est-il réellement possible de faire aboutir la procédure par ce canal ?

Si non, quelles sont les démarches réalisables en ligne pour optimiser ses chances d’obtenir un microcrédit social ?

Le microcrédit social en ligne : tout ce qu’il faut savoir au préalable

Avant d’aborder les possibilités d’obtenir un crédit social en ligne, faisons rapidement un tour d’horizon sur ce type de prêt et ses mécanismes.

Qu’est-ce qu’un microcrédit social ?

Également appelé microcrédit personnel, le microcrédit social est un prêt d’un montant relativement faible dont les fonds sont destinés à la réalisation d’un projet personnel. Il se distingue donc du crédit professionnel qui, pour sa part, a pour but la création d’entreprise.

Proposé avec un taux d’intérêt réduit (entre 1,5% et 4 %), il est en partie garanti par l’organisme prêteur et l’État.

En règle générale, le montant octroyé dans le cadre d’un microcrédit personnel est compris entre 300 et 5 000 €. Cependant, certains organismes prêteurs peuvent octroyer jusqu’à 12 000 €. EN ce qui concerne la durée du prêt, elle varie généralement entre 6 mois et 4 ans, mais peut s’étendre jusqu’à 5 ans dans certains contextes.

Qui peut obtenir un microcrédit social ?

Le microcrédit social est accordé prioritairement aux personnes exclues du crédit bancaire classique. Il s’agit notamment des :

  • Personnes sans emploi ;
  • Travailleurs en CDD ou en intérim ;
  • Victimes d’un accident de la vie ;
  • Bénéficiaires du RSA (Revenu de Solidarité Active) ;
  • Particuliers inscrits au FCC (Fichier central des chèques).

Précisons toutefois que les autres profils ayant accès au système bancaire classique peuvent, aux aussi, bénéficier d’un microcrédit social.

Lire aussi : Tout savoir sur le microcrédit

Que financer avec le prêt social ?

Les demandes pour l’obtention d’un prêt personnel concernent généralement la mobilité et l’emploi. À la base, ce type de prêt vise l’amélioration de la situation personnelle, familiale ou sociale de l’emprunteur. Pour être plus précis, il est possible d’utiliser le microcrédit social pour financer ses études ou une formation professionnelle, par exemple.

Vous pouvez également y recourir pour acheter ou réparer un véhicule, ou pour financer l’obtention de votre permis de conduire. La prise en charge des frais de santé est également un motif valable de financement. Par contre, ce type de financement ne doit pas être utilisé pour le remboursement d’autres prêts ou pour payer des dettes comme des retards de loyer.

Souscrire un microcrédit social en ligne : c’est possible ?

Il n’est pas encore possible de souscrire directement un prêt personnel en ligne. Néanmoins, grâce à internet, il est possible d’effectuer certaines démarches afin d’augmenter ses chances de réussite. Il s’agit par exemple de repérer les organismes qui peuvent répondre positivement à votre demande.

Pour cela, il suffit de vous rendre sur internet et de faire des recherches approfondies sur les organismes potentiels. Il s’agit essentiellement d’associations ou de missions locales. Afin de vous aider dans votre recherche, voici 6 organismes qui proposent ce type de financements, ainsi que les projets qu’ils privilégient.

microcredit social en ligne 2

Caisse d’Allocations Familiales (CAF)

La CAF propose un prêt d’honneur aux allocataires et aux personnes dont le quotient familial est inférieur au seuil défini par la caisse de leurs départements. Les projets familiaux (voyage, baptême, communion) et d’achat d’équipement de première nécessité sont privilégiés pour ce type de prêts.

Pour ce qui est des montants octroyés, notez qu’il est possible d’emprunter jusqu’à 3 500 € au maximum, à rembourser dans un délai de 3 ans à un taux de 0 %.

Les Restos du Cœur

Le microcrédit des Restos du Cœur est principalement destiné aux personnes possédant une capacité de remboursement très modeste. Les bénéficiaires du RSA et les personnes fichées sont notamment prises en compte.

Notez par ailleurs que les prêts octroyés par cette association peuvent être utilisés pour financer les projets professionnels et les projets d’insertion sociale.

Le montant des prêts varie de 300 € à 3000 €, à rembourser dans un délai allant de 12 à 36 mois avec généralement un taux d’intérêt de moins de 1 %.

Le Crédit Municipal

Les diverses antennes du Crédit Municipal proposent des miniprêts sociaux pour la réalisation de projets professionnels ou pour la prise en charge des soins et appareillages médicaux. Les frais d’entrée dans un logement sont également éligibles. Ici aussi, le montant du prêt varie entre 300 € et 3000 €, mais le taux d’intérêt varie entre 1,5 % et 4 %. Il faut compter entre 6 et 60 mois pour ce qui est de la durée de remboursement.

La Croix Rouge

La Croix Rouge est une association qui finance principalement des projets relatifs à l’insertion professionnelle et à l’insertion sociale. Le montant des prêts octroyés varie entre 300 € et 3000 €, avec un délai de remboursement allant de 6 à 36 mois et un taux d’intérêt de 4 %.

L’Union National des familles (UNAF)

Les microcrédits sociaux mis en place par l’UNAF dans chaque département permettent de réaliser des projets de mariage, de soins, de recherche d’emploi, etc. Ils permettent aussi d’affronter les conséquences d’un accident de la vie. En matière de taux et de montant, les modalités sont identiques à celles du microcrédit de la Croix Rouge.

L’association Crésus

Elle est spécialisée dans la prévention du surendettement. Elle propose donc des mini-prêts pour financer l’achat d’un véhicule, une formation, des soins et des prothèses non remboursés par la Sécurité Sociale. Le montant proposé varie entre 300 € et 5 000 €, remboursable dans un délai de 6 à 48 mois avec un taux d’intérêt de 4 %.

Comment optimiser ses chances d’obtenir un microcrédit social ?

Après avoir identifié les organismes adéquats, vous devez effectuer quelques démarches (par téléphone ou par e-mail) auprès de ces derniers afin de vous assurer d’obtenir votre microcrédit personnel. L’objectif est de gagner du temps afin de finaliser la demande dans les meilleures conditions.

La première démarche à effectuer dans ce sens consiste à contacter certains établissements directement en ligne pour leur présenter votre projet personnel. Ce dernier doit montrer le plus clairement possible la pertinence d’un recours au microcrédit social.

N’oubliez pas d’indiquer vos coordonnées et de communiquer votre disponibilité à l’organisation pour être joint facilement plus tard. Par ailleurs, les associations proposent généralement un accompagnement aux personnes qui souhaitent contracter un microcrédit social.

Vous pouvez donc prendre un rendez-vous avec un bénévole ou un assistant social qui vous aidera à peaufiner votre dossier et à l’instruire.

Attention : Il est recommandé de préciser à la structure la ou les causes du refus de prêt bancaire classique. Par exemple, si vous êtes fiché à la Banque de France, faites preuve de transparence avec l’assistant social.

Lire aussi : Quels sont les crédits bancaires ayant les meilleurs taux sur le marché ?

4.9/5 - (38 votes)