Devis d’assurance auto : quels sont les critères qui influencent le prix ?

Le profil du conducteur

L’âge du conducteur est l’un des principaux critères pris en compte par les assureurs pour établir le prix d’un devis assurance auto. En effet, les jeunes conducteurs, notamment les moins de 25 ans, sont considérés comme plus à risque et se voient appliquer des tarifs plus élevés. À l’inverse, les conducteurs plus âgés et expérimentés bénéficient généralement de primes d’assurance moins chères.

Le nombre d’années de permis joue également un rôle important. Moins le conducteur est expérimenté, plus le risque est considéré comme important par l’assureur.

D’autres éléments comme l’historique des sinistres du conducteur sont également déterminants. Un assuré au comportement prudent, sans accident responsable depuis plusieurs années, verra sa prime réduite. À l’inverse, un conducteur ayant déclaré plusieurs accidents ces dernières années devra s’acquitter d’une prime plus élevée.

Les caractéristiques du véhicule

Le type de véhicule influera fortement sur le montant de la prime d’assurance. Les voitures puissantes sont considérées à risque et entraînent des tarifs plus élevés. À l’inverse, les petites citadines se voient appliquer des primes plus abordables.

L’âge du véhicule est également un critère majeur. Plus la voiture est ancienne, moins la prime sera chère, car la valeur du véhicule assuré est moindre. Les voitures récentes sont quant à elles plus onéreuses à assurer.

Le nombre de kilomètres parcourus chaque année entre aussi en ligne de compte. Moins le véhicule roule, moins le risque d’accident est élevé pour l’assureur.

Les garanties souscrites

Le niveau de garanties choisi par l’assuré fait logiquement varier le montant de la prime d’assurance auto. Une formule « au tiers » couvrant les dommages causés aux autres sera moins chère qu’une formule « tous risques » offrant une couverture maximale.

Il est possible de moduler les garanties en fonction de ses besoins. Par exemple, renoncer à la garantie « vol » permet de faire baisser le coût de son assurance auto. À l’inverse, étendre cette garantie à une valeur élevée fera augmenter la prime.

Les principales garanties à prendre en compte sont :

• La garantie responsabilité civile (obligatoire) : elle couvre les dommages causés aux autres en cas d’accident.
• Les garanties dommages (facultatives) : elles couvrent les dommages subis par le véhicule assuré. On distingue la garantie dommages collision (chocs avec un autre véhicule), la garantie dommages tous accidents (chocs avec tout type d’objet) et la garantie vandalisme.
• La garantie vol et incendie (facultative) : elle prend en charge le vol ou l’incendie du véhicule.
• La garantie personnes transportées (facultative) : elle prévoit l’indemnisation des passagers en cas d’accident.
• L’assistance panne 0 km (facultative) : elle permet la prise en charge du dépannage en cas de panne survenant au domicile.

Il est recommandé d’adapter le niveau de garanties en fonction de la valeur et de l’ancienneté du véhicule, ainsi que de son utilisation (courts ou longs trajets, etc.).

En conclusion, de nombreux critères rentrent en compte dans le calcul du prix d’un devis d’assurance auto. Bien connaître son profil et adapter au mieux ses garanties permet d’optimiser le coût de son assurance tout en bénéficiant d’une protection adaptée. Il est recommandé de comparer régulièrement les offres des différents assureurs pour trouver la formule la plus avantageuse.