Les 4 critères essentiels à prendre en compte lors du choix de l’assurance habitation

Que vous soyez propriétaire ou locataire d’un logement, vous pouvez souscrire une assurance habitation pour mieux vous préserver des risques. Bien que ceci ne soit pas une obligation légale dans tous les cas, cette mesure est vivement recommandée. C’est d’ailleurs pour cette raison que les assureurs vous proposent aujourd’hui un large panel d’assurance habitation. Avez-vous du mal à choisir le contrat d’assurance le plus adapté à vos besoins et à votre budget ? Découvrez ici l’essentiel des critères à prendre en compte.

Considérer le coût des biens mobiliers à assurer

Bien qu’on n’y pense pas généralement au premier à bord, l’assurance habitation ne couvre pas uniquement vos locaux. Elle inclut aussi tous les biens présents dans votre logement. Pour ce faire, vous devez prendre le temps de déterminer le coût de ces derniers. Il s’agit entre autres des appareils électroménagers, du mobilier, des objets de décoration et autres.

Si vous avez encore les factures de ses biens, vous pouvez simplement les additionner pour trouver le coût total. En effet, c’est une estimation de la valeur de ces biens qui permettra à l’assureur axa de fixer le prix de votre contrat d’assurance habitation. Par ailleurs, en cas de sinistre, les assureurs déterminent le montant de votre indemnisation appliquant un coefficient de vétusté à la valeur actuelle des biens assurés.

En outre, dans le cas où vous n’avez plus vos factures, la compagnie d’assurance peut fournir une estimation se basant sur la taille de votre maison, mais aussi sur votre niveau de vie. Cependant, si vous avez des meubles vintages, des bijoux de valeur, des tableaux de grande valeur ou autres, vous pouvez faire intervenir un spécialiste pour l’estimation de vos biens mobiliers.

Tenir compte du montant de la franchise

La franchise désigne le montant que l’assuré doit payer suite à un sinistre. Pour ce faire, chaque contrat d’assurance indique de façon précise la manière dont la franchise sera calculée. Cependant, sachez qu’il existe deux types de franchises, celle relative et celle absolue. Pour ce qui est du mode de calcul, il en existe aussi plusieurs :

• un montant de franchise fixe ;
• un montant de la franchise déterminée par rapport à un pourcentage ;
• une franchise déterminée en basant sur les deux méthodes précédentes.

 

Une franchise relative ou simple garantit un remboursement total lorsque le coût du sinistre est supérieur à la franchise. Par contre, dans le cas d’une franchise absolue, le montant de l’indemnisation correspond à la différence entre le montant du sinistre et celui de franchise. Par ailleurs, lorsque le contrat ne précise aucune franchise, celle absolue qui est appliquée par défaut.   Avant de faire un choix, vous devez passer au peigne fin cet élément. Posez des questions et exprimez vos doutes pour être en mesure de faire le meilleur choix.

Choisir en fonction du mode d’indemnisation

Lors de la négociation de votre contrat d’assurance, vous avez la possibilité d’obtenir le mode d’indemnisation le plus avantageux pour vous. Ceci est surtout recommandé lorsque l’estimation des biens vous place dans une fourchette qui vous défavorise et que l’assureur ne vous accorde pas une réduction de prime.

Il est généralement conseillé d’opter pour un mode d’indemnisation basé sur la remise à neuf plutôt que sur la remise à valeur d’usage. Avec le choix de cette option, vous pouvez être sûr qu’un coefficient de vétusté ne sera pas appliqué au montant à rembourser par l’assurance en cas de sinistre. Ainsi, vous vous en sortirez à tous les coups avec un remboursement plus intéressant.

Intéressez-vous aux risques couverts

Il s’agit de l’un des points les plus importants lors du choix d’une assurance habitation. En général, les sinistres qui sont couverts par les compagnies d’assurances sont les suivants :

• les incendies ;
• les dégâts des eaux ;
• les vols ;
• les tempêtes et la neige ;
• le bris de glace.

Parmi ces garanties, il est important de signaler que certaines sont obligatoires tandis que d’autres restent optionnelles. Vous devez donc au préalable définir vos besoins et les principaux risques afin de choisir les garanties qui vous seront réellement utiles.

Pour finir, au moment d’opérer un choix, vous devez tenir compte de votre statut. En règle général, il existe trois statuts : le profil de locataire, le profil de propriétaire et le profil de copropriétaire.