causes et conséquences regroupement de credits 1

Causes et conséquences du regroupement de crédits

Également appelé rachat de crédits, le regroupement de crédits est une solution financière dont le principe est de rassembler plusieurs prêts en un seul. Ce mécanisme de restructuration relativement simple à mettre en place permet à de nombreux particuliers et ménages d’éviter le surendettement. 

Mais comment en arrive-t-on à devoir solliciter un rachat de crédits ? Quelles sont les réelles conséquences de cette opération pour le bénéficiaire ? 

Quelles sont les causes du regroupement de crédits

Contrairement à ce que beaucoup peuvent penser, la souscription abusive et incontrôlée à de multiples offres de prêts n’est pas la première cause des regroupements de crédits. En réalité, les motifs qui conduisent les emprunteurs à recourir à cette solution sont beaucoup plus communs.

Selon les intermédiaires bancaires spécialisées dans ce segment, les causes les plus fréquentes se rapportent en effet à une baisse de revenus due à divers événements de la vie comme :

  • Une perte d’emploi
  • Un divorce ou une séparation ;
  • Un accident ;
  • La maladie ;
  • Les charges engendrées par les études des enfants.

Selon l’Association Française des Établissements de Crédit (AFECEI), la perte d’emploi vient en tête des causes évoquées, avec 31% des cas. 26% des emprunteurs sollicitant un regroupement de crédits le font suite à un divorce ou à une séparation. Les raisons de santé concernent 10% cas. Les autres raisons représentent les 33% restants.

Lire aussi : Assurance perte d’emploi : qu’est-ce que c’est ?

Quelles sont les conséquences du regroupement de crédits ?

Opter pour un regroupement de crédits permet au bénéficiaire de réduire le montant total de ses mensualités, d’avoir désormais un seul interlocuteur unique, et surtout de ne pas tomber dans la spirale du surendettement.

Cependant, cette opération a également des conséquences qu’il convient de prendre en compte. 

L’augmentation du coût total du crédit, une conséquence directe du regroupement de crédits

En regroupant les mensualités de plusieurs prêts et en rallongeant la durée de remboursement, on obtient un nouveau crédit dont le coût final est plus élevé que la somme des précédents.

De plus, des frais de dossier, de mainlevée, ainsi que des indemnités de remboursement anticipé peuvent également s’ajouter et gonfler la note.

Le risque de défaillance à long terme

Le rallongement de la durée de remboursement offre, dans l’immédiat, une bouffée d’oxygène au bénéficiaire d’un rachat de crédit. Malheureusement, avec les intérêts à payer, il y a un risque évident d’asphyxie économique à terme. Ce risque est par ailleurs exacerbé lorsque le regroupement de crédits est effectué à taux variable.

Il est en effet impossible d’anticiper le sens de variation du taux sur le long terme. Si celui-ci monte, cela se répercute alors sur le montant mensualités à payer augmentent et l’emprunteur peut se retrouver dans l’incapacité d’honorer ses échéances. 

En d’autres termes, un regroupement de crédit mal géré peut conduire à une nouvelle situation de surendettement.

L’augmentation du reste à vivre, un danger potentiel

Le rachat de crédit permet de bénéficier d’un reste à vivre plus important grâce à la réduction du montant des mensualités à payer. Mais ce gain peut amener l’emprunteur à consommer encore plus ou à demander un nouveau crédit, des choix qui compliqueront davantage sa situation financière. La vigilance est donc de mise pour ne pas tomber dans un cercle vicieux. 

En résumé, le regroupement de crédits est une opération financière envisageable pour plusieurs raisons. Il permet d’améliorer momentanément la situation financière du bénéficiaire.

Toutefois, il est important de garder à l’esprit que cette opération peut aussi avoir un impact sur le coût final des crédits à rembourser. À cet effet, il est notamment recommandé d’utiliser un comparateur en ligne afin de trouver l’offre qui correspond le mieux à son profil emprunteur. De plus, un accompagnement professionnel est également souhaitable.

Lire aussi : Quelles sont les conséquences d’une faillite personnelle ?

4.9/5 - (36 votes)

Originally posted 2022-03-03 17:01:22.

A lire également