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L’offre C-zam par Carrefour Banque et Assurance

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Encore impensable il y a dix ans de cela, les comptes bancaires gérés 100% à distance sont aujourd’hui monnaie courante. La digitalisation de la société s’imposant de plus en plus comme le modèle prédominant dans tous les actes de la vie courante, le domaine bancaire suit ainsi le même chemin.

En effet, d’après une étude comparative menée entre 2016 et 2018 par l’observatoire de l’ubérisation bancaire du CSA, 40% des particuliers (sur 1007 interrogés) se disent prêt à ouvrir un compte 100% dématérialisé, dont 20% auprès d’un distributeur type Carrefour Banque.

On comprend ainsi le potentiel de ce nouveau marché et la multiplication des acteurs. Que vaut exactement l’offre proposée par Carrefour Banque via son Compte C-Zam, mis en place en 2017 ? Décryptage.

Qu’est-ce que c’est ?

Il s’agit d’un compte courant personnel (compte joint exclu), géré 100% à distance. Il « s’achète » dans les grandes surfaces du groupe Carrefour par le biais d’un coffret. Il est dédié à une personne physique majeure capable, sans conditions de revenus. La détention est limitée à un seul compte C-zam par titulaire, dans la limite de deux coffrets par foyer.

Le montant total des fonds disponibles sur le compte ne pourra pas dépasser 100 000 €.

Que comprend l’offre C-zam ? Quelles garanties sont offertes ?

D’apparence assez restreinte, l’offre C-zam reprend cependant une large gamme de produits et services, à savoir :

Un compte courant
Un support de dépôt à vue, avec RIB pour permettre les opérations de virement ou prélèvement. Il est important de noter que même si cet établissement de dispose pas de réseau physique, ils devront tout de même se soumettre à des demandes formulées par des huissiers ou autres créanciers public ou privé. Ainsi, la mise en place d’un ATD (avis à tiers détenteur) ou OA (opposition administrative) est tout à fait possible.

Virement et prélèvement
Il ne pourra s’agir que d’un virement unique. La mise en place de virement permanent ou différé ne sera pas possible (ex : virement de loyer). Le prélèvement devra toujours se présenter en euros.

Carte bancaire
Il s’agit d’un carte de paiement et de retrait du réseau mastercard. La carte peut être utilisée en paiement sous différentes formes :

– Paiement, avec code ou sans contact, chez un commerçant physique
– Paiement à distance
– Retrait d’espèces

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Pour les opérations de retrait, un plafond maximum de 500€ / 7 jours glissants est fixé, déplafonnable, sous conditions, à un montant de 800€ .
Pour les paiements, le plafond est fixé à 3000 €/ 30 jours glissants, déplafonnable, sous conditions, à 5000 €.br>
L’opération de déplafonnement est pilotable par l’application.

Assistance Voyage
Via le réseau mastercard, vous bénéficier de l’assistance voyage (maladie, accident, décès).

Paiement par mobile
Nouveau mode de paiement, il est désormais possible d’utiliser son pour réaliser un paiement chez un commerçant, sous réserve que celui-ci soit équipé d’un terminal compatible.

Pas de chéquier ni de découvert autorisé
Ainsi, en cas d’opération en débit portant le solde en négatif, des frais pour défaut de provision pourront être appliqués (cf rubriques les tarifs). Si cette situation devait devenir récurrente, Carrefour Banque se réserve le droit de procéder à la clôture du compte.

C-Zam protection
: un ensemble d’assurances complémentaires couvrant par exemple le vol d’espèces retirées, la casse ou le vol de vos achats C-zam, l’absence de livraison … sont à retrouver sur leur page.

Les tarifs

Avec un coffret initial affiché au prix de 5 € et une cotisation mensuelle de 1.50 €, l’offre C-Zam de Carrefour Banque à tout pour plaire.
Même en regardant plus attentivement le détail des frais possibles, la liste est beaucoup plus courte que bon nombre d’autres établissements proposant des services similaires. A se demander si la liste est réellement complète.

En effet, si l’on creuse un peu plus, n’apparaissent pas, par exemple, les frais d’intervention de compte pour cause de solde débiteur.
Méfiance donc à bien lire toutes les conditions particulières et générales.

Les avantages

Formalités d’ouverture allégée : gestion 100% en ligne, sans rendez-vous

Souplesse de gestion des relevés de compte : Via le Home et Mobile Banking, les relevés des 4 derniers mois sont consultables. Ils sont également conservés pendant 25 mois sur un coffre fort électronique. Il est tout à fait possible de les recevoir sous format papier à l’adresse indiquée à l’ouverture du compte. Pour rappel, il est important de conserver les relevés de compte pour une durée de 5 ans.

Remise partenaire : Comme beaucoup d’établissements bancaires aujourd’hui, une offre de partenariat est développée et permet au titulaire du compte de bénéficier d’un système de

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Cash back : (remboursement sur votre compte bancaire en début de chaque mois) auprès de commerçants dans de nombreux domaines (habillement, culture, soins à la personne, soutien scolaire, optique …). Les offres peuvent être modifiées dans le temps mais restent consultables sur le site de C-zam.

Comment ouvrir et accéder à mon compte ?

Pour créer un compte C-Zam, il convient tout d’abord d’acquérir un coffret C-Zam dédié, soit en l’achetant en magasin physique soit via le partenariat développé avec rueducommerce.fr.

L’activation se passe ensuite par internet, soit via l’application mobile (mobile banking) disponible ur Apple Store ou Google Play soit via le site C-Zam (Home Banking).

Pour réaliser les démarches il faudra se munir d’une pièce d’identité française, d’un document justificatif (dernier avis d’imposition sur le revenu, permis de conduire délivré après 2013 ou une autre pièce d’identité en cours) puis d’effectuer un virement ou paiement en ligne de 20 € (voir plus bas).

L’accès au compte se fera par la suite par la même application ou le même site que celui utilisé pour l’ouverture.

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Comment approvisionner le compte ?

Il existe deux possibilités d’approvisionnement. Dans les deux cas, le montant qui devra être crédité sur le compte est fixé à 20€.

> Par virement : Attention, détention préalable d’un compte dans un autre établissement, au même nom que le titulaire du compte C-zam

> Par paiement via une carte bancaire : A partir d’une carte provenant d’un autre compte, il est possible d’effectuer un paiement en ligne qui viendra créditer le compte. L’avantage de cette méthode est un crédit immédiat, sous réserve de validation de l’opération via l’autre banque.

En conclusion

Surfant sur le succès de ses cartes Pass et sa connaissance du domaine du crédit, Carrefour Banque cherche donc à asseoir sa légitimité face à ses concurrents.
En excluant les personnes mineures, Carrefour Banque ne se positionne donc pas, avec l’offre C-zam, sur le marché très concurrentiel des compte dédié aux adolescents. Il s’agirait plus là d’une alternative aux offres proposées par les « néo banque » (ex : ING Direct, BforBank) ou les opérateurs téléphoniques (ex : Orange Bank).