Pourquoi les français aiment l’assurance vie ?
Avec plus de 1 842 milliards d’encours enregistrés fin 2022, l’assurance vie s’affirme, une fois de plus, comme le placement favori des Français. Produit d’assurance autant que produit d’épargne, l’assurance vie attire chaque année toujours plus de particuliers et de ménages à la recherche d’une solution aussi sécurisée que rémunératrice.
Mais en quoi consiste-t-elle ? Pourquoi un tel plébiscite ? Réponses et explications dans cet article.
Avant tout, c’est quoi l’assurance vie ?
De façon simple, on peut définir l’assurance vie comme un contrat d’assurance dans lequel le souscripteur s’engage à verser régulièrement à un assureur, un montant défini (la prime) sur une périodicité régulière. La contrepartie de ces versements est le paiement, à la rupture du contrat, d’un capital et/ou d’une rente au (x) bénéficiaire(s) désigné(s) dans le contrat.
Cette définition fait intervenir deux notions essentielles qui dépendent du type de contrat d’assurance vie souscrit : la fin du contrat et le(s) bénéficiaire(s).
A ce propos, on distingue trois principaux types de contrats d’assurance vie :
L’assurance en cas de vie
Ici, le contrat est conclu pour une durée bien précise au terme de laquelle le souscripteur, s’il est encore en vie, est le bénéficiaire des cotisations majorées des intérêts convenus contractuellement.
C’est la formule idéale pour épargner pour sa retraite ou financer un projet à long terme.
L’assurance en cas de décès
C’est une forme de cotisation de prévoyance décès. Ici, le contrat arrive à son terme lors du décès du souscripteur. Le capital ou la rente constitué par la cotisation et les intérêts associés sont versés au (x) bénéficiaire(s) désignés par le souscripteur : enfants, femme, conjoint, etc.
Le contrat vie et décès
C’est la combinaison des deux précédentes formules.
Lors de la souscription, le choix des meilleures assurances vie doit donc se faire en tenant compte du type de contrat proposé, mais aussi des caractéristiques de chaque formule.
Quels sont les avantages spécifiques de l’assurance vie ?
Si l’assurance vie connaît un tel succès, c’est bien évidemment en raison des avantages spécifiques qu’elle présente en comparaison des autres placements et produits d’épargne.
Un contrat qui s’adapte à vos conditions
L’assurance vie est un produit d’investissement polyvalent. Il peut être utilisé pour financer des projets ou pour constituer une épargne à diverses fins.
Hormis cela, cette police d’assurance propose différents supports d’investissement en vue de s’adapter aux besoins et profils de chaque souscripteur. Lors de la signature du contrat, vous êtes en effet libre de choisir parmi plusieurs options d’investissement pour le placement de votre épargne.
En choisissant par exemple d’investir sur des fonds euros, les investisseurs ayant une aversion pour le risque peuvent garantir la sécurité de leur capital. Quant aux investisseurs ayant le goût du risque, les unités de compte représentent naturellement une option plus intéressante, car offrant de meilleures performances, associées cependant à un niveau de risque élevé.
Il est donc essentiel de bien évaluer votre profil d’investisseur avant de choisir les supports d’investissements qui vous conviennent le mieux pour votre assurance vie.
Une solution d’épargne flexible
L’assurance vie présente d’intéressants avantages en matière de flexibilité pour les assurés.
En effet, en tant que souscripteur, vous pouvez opter pour des versements libres ou de montants fixes. De même, selon vos besoins et attentes, c’est vous qui fixez la durée du contrat. De plus, contrairement à certains plans d’épargne tels que le PER, l’assurance vie n’implique pas de blocage systématique de votre épargne.
Ainsi, en cas de besoin de liquidités, vous avez la possibilité d’accéder à vos fonds. Il suffit de demander un rachat partiel ou une avance à votre assureur. Bien entendu, cela se fait sous conditions et moyennant certains frais.
Généralement, dans ces cas, les compagnies d’assurance suggèrent à leurs clients d’opter pour l’avance. Le prêt est donc gagé sur le contrat, et le souscripteur aura pour obligation de rembourser la somme empruntée dans un délai fixé par l’assureur.
Une fiscalité avantageuse pour encore plus d’économies
L’assurance vie est un produit d’investissement qui présente des avantages fiscaux qui peuvent permettre aux souscripteurs de réaliser d’intéressantes économies.
Globalement, plus longtemps vous conservez, plus vous bénéficiez d’une fiscalité allégée sur les gains générés par celui-ci.
En matière d’assurance vie, la barre temporelle symbolique est celle des 8 ans. C’est à partir de ce moment que vous pouvez profiter desdits avantages fiscaux. A partir de là, vos gains sont imposés à un taux unique de 7,5 %, comme Prélèvement Forfaitaire Unique.
De plus, un taux de 17,2 % est appliqué pour les prélèvements sociaux, et vous bénéficiez d’un abattement annuel sur vos gains. L’abattement annuel est plafonné à 4600 euros pour les comptes individuels, et à 9 200 euros pour les couples soumis à une imposition commune.
De même, en cas de décès, la transmission du capital aux bénéficiaires désignés peut également faire l’objet d’une fiscalité avantageuse. Ici, le capital reversé peut être exonéré de droits de succession si le bénéficiaire est le conjoint, le partenaire de PACS (Pacte civil de solidarité) ou la fratrie du défunt.
Ce sont là les principaux avantages de l’assurance vie qui en font un placement particulièrement apprécié des Français. Et il y a fort à parier que cette tendance se poursuive au cours des années à venir.
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