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Assurance voyage : en quoi cela consiste-t-il ?

Assurance voyage : en quoi cela consiste-t-il ?

Une assurance voyage peut constituer un compagnon de route précieux en cas de soucis à l’étranger. En effet, nul n’est à l’abri d’un évènement imprévu, qu’il s’agisse d’un problème médical avant le départ ou d’un incident durant le voyage. Et il est souvent plus difficile de se débrouiller en cas de problème dans un pays qui nous est inconnu. De plus, en cas d’accident, vous ne pourrez pas rentrer dans les conditions initialement prévues.

Mais alors en quoi consiste une assurance voyage ? Quelles sont les garanties couvertes ? Quels sont les tarifs ? Nous vous répondons dans cet article.

En quoi consiste une assurance voyage ?

Une assurance voyage constitue un ensemble de garanties qui couvre les incidents pouvant survenir avant et pendant vos voyages, déplacements et séjours à l’étranger. Ce qui permet de partir l’esprit tranquille, puisque la majorité des risques seront couverts par l’assurance. En outre, l’assurance voyage s’adapte à vos besoins en fonction de votre pays de destination, du motif de votre séjour (activités sportives, études…), ainsi que de sa durée (contrat temporaire ou annuel).

Quelles sont les garanties couvertes ?

Une assurance voyage se compose de deux types de couvertures :

  • La couverture d’assurance, c’est-à-dire l’indemnisation de frais (avancement ou remboursement) en cas d’accident ou de maladies survenus à l’étranger ;
  • La couverture d’assistance, c’est-à-dire l’aide, l’accompagnement de votre assureur en cas de survenance d’un évènement inattendu venant troubler votre séjour.

En termes de couverture, sachez que les garanties varient selon les contrats d’assurance voyage. Toutes les polices d’assurance voyage s’articulent autour de garanties de base. Mais vous pouvez souscrire à des garanties complémentaires, qui seront incluses dans le contrat défini par l’assureur, ou à souscrire en option.

A noter : certaines cartes bancaires incluent des services d’assurance et d’assistance lors de vos déplacements. C’est notamment le cas de la carte Visa Infinite.

Les garanties de base

Tous les contrats d’assurance voyage proposent 3 garanties de base : la prise en charge des frais médicaux et hospitalisation, l’assistance et rapatriement et la responsabilité civile à l’étranger.

La prise en charge des frais médicaux et rapatriement

Cette garantie vous permet d’être couvert financièrement en cas d’accident, de maladie ou de décès lors de votre séjour à l’étranger. Elle pourra se présenter sous forme :

  • D’une avance: c’est l’assureur qui se charge des frais médicaux, vous n’avez pas d’argent à sortir ;
  • D’un remboursement: dans ce cas, vous réglez les frais médicaux et l’assureur vous rembourse dans la limite du plafond d’indemnisation.
Lire aussi :  Assurance rapatriement : comment ça fonctionne ?

Selon les contrats, l’assureur peut avoir prévu une franchise. Il s’agit de la somme restant à la charge de l’assuré (donc non indemnisée par l’assureur) en cas de survenance d’un sinistre.

Prenons un exemple :  admettons que vous deviez régler la somme de 300 € chez un médecin au Canada. Si pour une consultation médicale, votre contrat d’assurance voyage prévoit une franchise de 50 €, vous ne serez remboursé que de 250€. En revanche, si votre contrat ne prévoit aucune franchise, vous serez remboursé de l’intégralité du prix de la consultation, soit 300 €.

Cette garantie est essentielle. D’autant plus, si vous vous rendez dans un pays présentant des risques sanitaires, ou que les frais médicaux sont particulièrement élevés, comme aux États-Unis.

L’assistance rapatriement

Cette garantie entre en jeu dans deux hypothèses :

  • Si vous présentez un grave problème de santé, justifiant votre rapatriement sanitaire immédiat en France (exemple : une maladie contractée lors du séjour),
  • Si un évènement survenu en France exige votre retour d’urgence, avant la date de fin prévue initialement pour votre séjour (exemple : décès d’un proche, sinistre dans votre logement)

L’assistance rapatriement couvre également le retour du corps en France en cas de décès survenu à l’étranger.

En somme, l’assurance rapatriement inclut à la fois :

  • La prise en charge totale par l’assureur du coût du rapatriement ;
  • Une assistance médicale dédiée, c’est-à-dire une équipe de médecins sur place, travaillant pour l’assureur.

Pour activer l’assistance rapatriement, vous devrez simplement contacter votre assureur pour déclarer le sinistre.

La responsabilité civile à l’étranger

Sur le même principe que la garantie responsabilité civile classique, elle couvre les dommages personnels ou matériels causés de manière involontaire à autrui lors de votre séjour à l’étranger, par vous, vos enfants, et pour les animaux et objets sous votre responsabilité.

La responsabilité civile à l’étranger prend donc le relais de celle prévue par votre contrat habitation, qui n’est généralement plus valable si vous dépassez les frontières françaises.

L’on précise que sont exclus de la responsabilité civile à l’étranger les dommages :

  • causés intentionnellement,
  • survenus lors de votre activité professionnelle,
  • liés à la conduite d’un véhicule.
Lire aussi :  Assurance mobile : comment ça fonctionne ?

Les garanties complémentaires

Selon les compagnies d’assurance, vous aurez la possibilité de choisir parmi les formules toutes faites, avec plus ou moins de garanties en plus de celles de base, ou bien de souscrire une offre de base et y ajouter les garanties optionnelles de votre choix.

Parmi les garanties complémentaires, on retrouve :

  • L’assurance annulation ou modification de voyage
  • Annulation de vol en cas d’imprévu
  • La garantie bagages (dégradation, la perte ou le vol)
  • La couverture des frais de recherche et de secours (disparition ou blessures survenus lors d’excursions, randonnées…)
  • L’assistance juridique à l’étranger (en cas de litige né à l’étranger)
  • L’assurance remboursement interruption de voyage (frais engagés pour les jours sur place « non consommés »)
  • La garantie retour impossible (en cas de situation imprévisible, comme un événement climatique empêchant votre retour aux dates prévues)
  • La garantie sports extrêmes (parachutisme, canyoning, plongée sous-marine…)

L’assurance voyage : obligatoire ou facultative ?

La plupart du temps, souscrire une assurance voyage est facultatif. Il existe toutefois des destinations où cette couverture est obligatoire pour obtenir un visa de séjour. On compte actuellement :

  • La Chine
  • La Russie
  • L’Algérie
  • Cuba

Quel est le tarif d’une assurance voyage ?

Les tarifs des assurance voyage varient sensiblement d’une formule à l’autre, mais le prix est toujours calculé en fonction des critères suivants :

  • Le pays de destination :les frais médicaux à l’étranger ne sont pas les mêmes dans chaque pays ;
  • La durée du séjour :plus vous restez longtemps, plus le tarif de l’assurance voyage augmente ;
  • Le nombre de personnes à assurer :le prix de l’assurance voyage varie selon le nombre de participant(s) ;
  • L’âge de chaque bénéficiaire :Au-delà de 35 ans, une prime sera souvent appliquée, les risques de santé augmentant malheureusement avec l’âge.

Pour vous donner un ordre d’idée, pour une assurance voyage, il faudra compter en moyenne entre 15 et 150€ par voyage en formule individuelle, et entre 45 et 600 € en formule famille.

Choisir son assurance voyage : quels éléments sont à prendre en compte ?

Afin de choisir le contrat d’assurance voyage le mieux adapté à vos besoins, vous devrez apporter une attention toute particulière aux éléments suivants :

  • Les garanties incluses et non incluses
  • La franchise
  • Les exclusions de garantie
  • Les plafonds d’indemnisation

A propos de l'auteur

Anais Peresson

Anais Peresson

Je m’appelle Anaïs et suis titulaire d’une Maîtrise de Droit Economique et des Affaires. J’ai l’habitude de traiter de multiples sujets, des plus légers aux plus complexes, particulièrement dans les domaines du Droit et de la Finance.