Le livret A : mode d’emploi complet
Le livret A est un produit d’épargne réglementé très populaire en France. Mais savez-vous vraiment comment fonctionne le livret A ? Taux de rémunération, plafond, calcul des intérêts, fiscalité, conditions d’ouverture… Nous allons vous expliquer en détail tout ce qu’il faut savoir sur le livret d’épargne numéro 1.
Qu’est-ce qu’un livret A ?
Le livret A est un compte d’épargne défiscalisé. Il s’agit d’un placement garanti et disponible à tout moment. Le livret A peut être ouvert dans n’importe quelle banque et sa rémunération est identique chez tous les établissements bancaires.
Quel est le taux du livret A en 2023 ?
Depuis le 1er février 2023, le taux du livret A est fixé à 3%. Ce taux est révisé deux fois par an. Il est calculé par la Banque de France en faisant la moyenne entre le taux d’inflation et le taux interbancaire à court terme.
Le taux du livret A avait atteint un plus bas historique à 0,5% en février 2020. La hausse des taux d’intérêt explique le rebond du taux du livret A à 3% début 2023.
Quel est le plafond du livret A ?
Le plafond du livret A est actuellement fixé à 22 950 euros. Au delà de ce plafond, il n’est plus possible de faire de versement sur le livret A.
Le gouvernement réévalue régulièrement le plafond du livret A. Il a été relevé à plusieurs reprises ces dernières années pour s’établir à 22 950 euros depuis le 1er janvier 2013.
Comment sont calculés les intérêts du livret A ?
Les intérêts du livret A sont calculés par quinzaine en fonction du solde présent et du dernier taux en vigueur sur la quinzaine.
Concrètement, si vous avez par exemple 10 000 euros sur votre livret A rémunéré à 3%, vous toucherez environ 12,50 euros d’intérêts par mois (10 000 x 3% / 12 mois).
Les intérêts sont capitalisés et versés une fois par an au 31 décembre. Ils viennent donc augmenter le capital produisant lui-même des intérêts.
Peut-on ouvrir plusieurs livrets A ?
Une même personne ne peut détenir qu’un seul livret A. Chaque livret A doit être unique et rattaché au numéro de Sécurité social de son titulaire.
Il est interdit d’ouvrir plusieurs livrets A à son nom dans différents établissements. Le fait de détenir plusieurs livrets A est passible de sanctions et amendes de la part du fisc.
Peut-on transférer son livret A d’une banque à une autre ?
Il est tout à fait possible de transférer son livret A d’une banque vers un autre établissement. Pour cela, il suffit d’ouvrir un nouveau livret A dans la banque de son choix et de demander la clôture de l’ancien.
Le transfert se fait directement entre les deux banques en quelques jours, sans perte des intérêts. C’est un excellent moyen de faire jouer la concurrence et de optimiser la rémunération de son livret A.
Quelle est la fiscalité du livret A ?
Le gros avantage du livret A est qu’il est totalement défiscalisé. Les intérêts perçus ne sont pas imposables et n’ont pas à être déclarés au fisc.
Le livret A échappe ainsi à toute imposition : pas de prélèvements sociaux, ni d’impôt sur le revenu sur les intérêts. Cette fiscalité avantageuse explique le succès de ce produit d’épargne.
Qui peut ouvrir un livret A ?
Le livret A est accessible à toute personne physique majeure ou mineure. Il ne peut pas être ouvert au nom d’une personne morale comme une société ou une association.
Les étrangers résidant en France ont également la possibilité d’ouvrir un livret A auprès d’une banque française. Le livret est nominatif et chaque personne ne peut détenir qu’un livret A à son nom.
Comment ouvrir un livret A ?
L’ouverture d’un livret A est très simple et rapide. Elle peut se faire en agence bancaire ou en ligne auprès de n’importe quelle banque.
Il suffit de signer une convention de compte avec la banque et d’effectuer un premier versement (10 euros minimum). Un RIB du livret A est ensuite remis au titulaire.
Comment clôturer un livret A ?
La clôture d’un livret A peut se faire à tout moment gratuitement. Il suffit d’en faire la demande à sa banque, par courrier ou en agence.
Le solde du livret A et les intérêts produits jusqu’à la date de clôture vous seront alors reversés. Attention, la clôture d’un livret A est définitive.
En résumé, ce qu’il faut retenir sur le livret A
- Un taux attractif à 3% depuis février 2023
- Un plafond de 22 950 euros par personne
- Des intérêts exonérés d’impôts et de prélèvements sociaux
- Un seul livret A par personne
- Accessible à tout résident fiscal français
- Possibilité de le transférer facilement entre banques
Le livret A reste l’un des placements préférés des Français grâce à sa simplicité d’utilisation et ses avantages fiscaux indéniables. À vous de jouer !
