Combien de rachats de crédit peut-on faire ?
Il existe plusieurs bonnes raisons de faire un rachat de crédit, et cela peut conduire à envisager un deuxième, un troisième… Y a-t-il une limite au nombre de rachats de crédit possibles ? Examinons cela de plus près.
Le rachat de crédit : rappel
Le rachat de crédit regroupe différentes dettes en un seul financement. Cela inclut des crédits à la consommation (affectés ou non), des crédits immobiliers, des découverts bancaires, des dettes fiscales, et d’autres. Une réserve de trésorerie peut également être ajoutée pour faire face à des difficultés temporaires.
Le choix du nouvel emprunt dépend de la loi régissant les crédits à la consommation ou immobiliers, en fonction de la nature et du montant des crédits rachetés.
Faire un nouveau rachat de crédit
Plusieurs raisons peuvent motiver un nouveau rachat de crédit, mais il est essentiel de définir un objectif clair. Cela peut inclure le financement d’un nouveau projet, la gestion des imprévus, la simplification des comptes, la réduction du taux d’endettement en prévision d’un nouvel emprunt, ou l’adaptation à un changement de situation personnelle ou professionnelle.
Cependant, il est crucial d’éviter le surendettement en enchaînant les rachats de crédits sans motif valable. Un rachat de crédit ne doit pas devenir un crédit permanent.
Existe-t-il un délai entre deux rachats de crédit ?
Il n’y a pas de délai légal entre deux rachats de crédit, mais les formalités administratives nécessaires peuvent limiter la fréquence de ces démarches.
Les garanties réelles
La prise d’une garantie hypothécaire peut imposer un délai supplémentaire en raison de la levée de l’ancienne garantie et de l’enregistrement de la nouvelle.
La domiciliation bancaire
Le rapatriement des comptes peut être exigé, mais il s’agit d’un accord commercial. Un délai d’environ 3 mois est recommandé pour le transfert complet des prélèvements et virements. Compte tenu du délai global entre l’accord de financement et le déblocage des fonds (environ 2 mois), un délai d’au moins 6 mois entre deux rachats est conseillé.
Rachat de crédit et renégociation de crédits : quelle différence ?
Il est essentiel de distinguer le rachat de crédit, regroupant des dettes internes et externes, de la renégociation qui se fait au sein de l’établissement financier initial. Préparez bien vos arguments pour la renégociation.
Les points de vigilance
Un nouveau rachat de crédit peut être avantageux, mais il faut faire attention aux frais annexes, aux pénalités de remboursement anticipé, aux contreparties demandées, et au risque de perte de couverture d’assurance emprunteur. Pensez aux garanties, regardez le coût global (y compris les assurances), et soyez vigilant sur les offres.
Conseils d’ilbi.org :
- Pensez garantie ! Regardez attentivement les garanties proposées pour éviter de diminuer le coût de l’assurance en sacrifiant la couverture.
- Évaluez le coût global, assurances emprunteur incluses, en tenant compte des différentes lignes de prêt.
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Originally posted 2019-12-19 08:45:43.