Pourquoi et comment souscrire à une assurance loyers impayés ?
Un locataire qui paye son loyer en retard ou accumule plusieurs mois d’impayés, un locataire subitement injoignable, des dégradations qui s’accumulent… Ce sont là quelques hantises de tout propriétaire. Heureusement, il est possible de se couvrir contre ces risques en souscrivant à une assurance loyers impayés. Dans cet article, nous allons voir les avantages de cette police d’assurance et les critères à prendre en compte pour choisir son contrat.
Pourquoi souscrire à une assurance loyers impayés ?
Bien qu’il ne soit pas obligatoire d’y souscrire, l’assurance loyers impayés, aussi appelée assurance GLI, est recommandée pour les propriétaires, surtout ceux qui dépendent de leurs revenus locatifs.
L’assurance loyers impayés : une protection contre les pertes financières
C’est l’avantage majeur d’une assurance loyer impayé : se protéger du locataire. En effet, environ 2% des loyers restent impayés sur le parc locatif privé français.
Même si ce chiffre semble faible, la situation peut vite tourner en un cauchemar si les impayés se cumulent sur plusieurs mois. Elle peut également mettre en péril le montage financier de votre investissement immobilier.
Sans revenus locatifs, vous êtes obligé de rembourser votre crédit avec vos propres fonds, ce qui peut représenter une charge financière importante.
Par contre, en souscrivant à une assurance loyers impayés, vous bénéficiez d’un filet de sécurité. L’assureur prend automatiquement le relais et vous permet de continuer à honorer vos échéanciers à la banque et à couvrir les différentes charges liées à l’entretien de votre bien.
Une couverture contre les vacances locatives
L’assurance GLI protège également le propriétaire contre les conséquences des vacances locatives. Si votre locataire quitte les lieux sans préavis, ou s’il décède, vous serez confronté à une double perte : vous n’aurez plus de revenus locatifs et vous serez obligé de faire des travaux de remise en état avant de trouver un nouveau locataire.
Mais grâce à cette assurance, vous ne perdez rien. L’assureur prend le relais et vous indemnise jusqu’à la fin des travaux de rénovation et à la signature d’un nouveau contrat de location.
Un accompagnement en cas de procédure judiciaire
Si un locataire cesse de payer son loyer, mais refuse de quitter le logement, le propriétaire est contraint d’engager une action en justice pour les expulser. Cette procédure est longue et coûteuse.
Avec une assurance GLI, c’est l’assureur qui prend en charge les frais de justice, les honoraires d’avocat, les honoraires d’huissier et même les éventuels dommages et intérêts. Cela évite au propriétaire de subir un lourd préjudice financier en plus de celui lié aux impayés.
Notons également que la protection juridique de l’assurance peut également tenter au nom du propriétaire une négociation à l’amiable avant ou pendant la procédure judiciaire.
Comment choisir son assurance GLI ?
Le marché de l’assurance loyers impayés a fortement gagné en popularité auprès des propriétaires bailleurs, occasionnant ainsi l’entrée sur le marché de centaines d’assureurs. Il est alors primordial de bien prendre en compte les critères suivants pour choisir son assureur :
Le plafond d’indemnisation
C’est le montant maximum payé par l’assureur en cas de loyers impayés ou de vacances locatives. Il s’agit donc d’un critère primordial. Assurez-vous que ce plafond couvre le montant total de votre loyer.
La durée de la couverture
Pendant combien de temps l’assureur couvrira-t-il les loyers impayés ? Certaines polices d’assurance GLI ne couvrent que quelques mois, tandis que d’autres couvrent jusqu’à un an ou plus.
Si ce détail n’est pas mentionné, n’hésitez pas à poser la question à l’assureur avant de souscrire à son offre. Cela vous évitera les mauvaises surprises.
Les garanties couvertes
Les 3 garanties de base en assurance loyers impayés sont :
- La garantie loyers impayés ;
- La garantie détériorations immobilières ;
- La protection juridique.
Les assureurs peuvent également couvrir des risques comme le paiement du loyer en cas du décès du locataire, la carence locative, les frais de contentieux, etc.
Regardez attentivement la liste des garanties proposées et assurez-vous qu’elles sont conformes à vos besoins. Faites également attention aux exclusions de garanties. Elles indiquent les situations dans lesquelles vous n’êtes pas couvert.
Le coût de l’assurance
Comparez les coûts et les avantages des différentes polices d’assurance à l’aide d’un comparateur en ligne pour trouver celles qui offrent les meilleurs rapports qualité/prix.
Les preuves de solvabilité demandées
Certains assureurs exigent que le logement que :
- Le logement loué soit la résidence principale du locataire ;
- Il ait une situation professionnelle stable (CDD ou CDI) ;
- Son salaire soit au moins 2,85 fois supérieur au montant du loyer.
Avant de souscrire à une offre, assurez-vous que vos éventuels locataires respectent les conditions imposées.
La réputation de l’assureur
Il est important de choisir un assureur ayant l’habitude de tenir ses promesses, et d’offrir un excellent service à la clientèle. Pour vous faire une idée à ce propos, consultez les avis en ligne et les témoignages des clients.
L’essentiel en quelques mots
L’assurance loyers impayés est une couverture efficace contre les pertes financières liées aux impayés et aux vacances locatives. Elle permet de bénéficier également d’une protection juridique efficace en cas de procédures d’expulsion devant les tribunaux. Mais pour profiter pleinement de ses avantages, il est également important de prendre en compte les critères adéquats pour choisir son contrat.
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