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Les plafonds de retrait des cartes Visa : de quoi s’agit-il ?

Les plafonds de retrait des cartes Visa : de quoi s’agit-il ?

Quelle que soit la marque de votre carte bancaire, son utilisation n’est pas illimitée. Elle est soumise à des plafonds de paiement et de retrait adaptés à vos habitudes financières.

Si vous possédez une carte Visa, voici un article qui vous permettra de connaitre le fonctionnement et le montant de son plafond de retrait.

Quelles sont les raisons de ce plafonnement ?

Le plafond de retrait correspond au montant maximal que vous ne pouvez excéder en retirant des espèces au distributeur automatique. Selon les établissements bancaires, ce plafond peut varier s’il s’agit d’un distributeur de votre banque ou d’un autre établissement.

L’intérêt du plafond de retrait est double :

  • Se prémunir contre le risque de fraudes : dans le cas où votre carte Visa tombe entre les mains d’une personne mal intentionnée qui parvient à détourner vos fonds, le plafonnement permet de limiter le dommage causé ;
  • Éviter les dépenses excessives : le plafond de retrait évite de vous laisser aller aux dépenses excessives et vous permet donc de mieux gérer votre budget.

Votre banque se doit de vous communiquer le plafond de retrait de votre carte Visa au moment de votre ouverture de compte. Vous pouvez donc en prendre connaissance en consultant votre convention de compte.

Le montant des plafonds de retrait des cartes Visa

Le montant du plafond de retrait est très variable d’une carte Visa à une autre. Il est en effet déterminé en fonction de l’accord pris avec votre Conseiller au moment de l’ouverture de votre compte ainsi que du type de carte que vous avez souscrit.

A savoir : Plus votre carte Visa monte en gamme, plus vous bénéficiez de plafonds de retrait élevés.  En contrepartie, la cotisation annuelle et les frais de tenue de compte seront plus onéreux

Plafonds de retrait Visa : principe de fonctionnement

Le plafond de retrait est généralement calculé sur une période de 7 jours glissants. Les jours glissants commencent le jour du premier retrait. La puce de votre carte Visa enregistre le montant total des retraits effectués durant les 6 derniers jours. Lorsque ce plafond est atteint, la carte est refusée au distributeur automatique de billets. Il faut attendre 7 jours consécutifs pour pouvoir à nouveau retirer vos espèces dans les distributeurs automatiques.

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Les jours glissants, qu’est-ce que c’est ?

Le système de jours glissants vous donne davantage de flexibilité dans vos retraits. Il permet de calculer les périodes données à partir du jour où les plafonds sont atteints.

Pour y vois plus clair, prenons un exemple concret :

Admettons que le plafond de votre carte Visa s’élève à 600 € sur 7jours glissants. Si vous retirez 500 € un jeudi, vous ne pourrez plus retirer que 100 € jusqu’au jeudi suivant.

Et concernant les plafonds de carte à l’étranger ?

Ils sont en général identiques à ceux appliqués en France. Il vous est tout de même conseillé de contacter votre établissement bancaire afin de vous en assurer avant de partir à l’étranger.

Plafonds de retrait cartes Visa : comment les gérer ?

Pour gérer au mieux le plafond de retrait de votre carte Visa, assurez-vous toujours d’avoir les fonds suffisants sur votre compte avant de retirer des espèces au distributeur. Si vous disposez d’un découvert autorisé, vérifiez qu’il soit suffisamment élevé pour couvrir vos dépenses, sans quoi vous risquez de devoir payer des frais d’irrégularités et incidents.

Ensuite, tout dépend du type de carte que vous utilisez :

  • Si vous êtes titulaire d’une carte à débit immédiat, vous devrez disposer des fonds nécessaires au moment du paiement ou retrait ;
  • Si vous êtes titulaire d’une carte à débit différé, les fonds devront être disponibles à la date de prélèvement.

Quoi qu’il en soit, si vous avez des difficultés à gérer votre budget, il est préférable d’opter pour une carte à autorisation systématique de type Visa Electron.

Comment consulter ses plafonds durant le mois ?

Vous avez la possibilité de consulter le plafond de retrait de votre carte Visa où et quand vous le souhaitez, sans avoir à vous déplacer en agence. Pour se faire, vous avez 2 possibilités :

  • Vous connecter sur votre espace personnel sur le site internet de votre banque
  • A partir de l’application Smartphone de votre banque (à télécharger à partir de Google Play ou App Store)
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N’hésitez pas à consulter régulièrement les plafonds de votre carte. Cela permet de savoir où vous en êtes durant le mois et ainsi mieux calculer vos dépenses.

Est-il possible de personnaliser le plafond de retrait de sa carte Visa ?

Il est effectivement possible de personnaliser le plafond de retrait de votre carte Visa :

  • Pour une durée limitée, par exemple en prévision de vos vacances ou d’une période exceptionnelle ;
  • Pour une durée illimitée, parce que vous estimez que le plafond de retrait initial de votre carte Visa est trop faible par rapport à vos dépenses quotidiennes.

Pour ce faire, il suffit de vous rendre en agence pour en faire la demande auprès de votre Conseiller. Certaines banques permettent de le faire à distance, en contactant votre Conseiller via votre espace personnel ou à partir de l’application bancaire installée sur votre Smartphone.

Que se passe-t-il en cas de non-respect des plafonds de retrait ?

Dans le cas où vous dépassez le plafond de retrait de votre carte Visa, cela entraine le blocage automatique de cette dernière durant un temps provisoire. En conséquence, les retraits que vous effectuerez aux distributeurs automatiques seront tout simplement rejetés.

Pour y remédier, vous avez 2 options :

  • Attendre le renouvellement de votre plafond de retrait, et donc laisser s’écouler 7 jours avant de pouvoir à nouveau effectuer des retraits aux distributeurs ;
  • Demander à Augmenter le plafond de retrait de votre carte Visa en contactant votre Conseiller bancaire.

Vous avez également la possibilité de monter en gamme en demandant une carte Visa plus adaptée à vos dépenses telle que la carte Visa Premier, qui vous permettra de retirer des sommes d’argent beaucoup plus importantes qu’une carte Visa classique.

Les plafonds de retrait des différentes cartes Visa

Les cartes Visa Les plafonds de retrait
Carte de retrait 300€/7 jours glissants
Visa Electron 300€ à 500€/7 jours glissants
Visa Classic 500€ /7jours glissants
Visa Premier 1 000€ / 7 jours glissants
Visa Platinum 2 000€ / 7 jours glissants
Visa Infinite 4 000€ /7 jours glissants

A savoir : Ces chiffres sont donnés à titre indicatif. Ils sont donc susceptibles de varier selon les établissements bancaires et les conventions de compte.